Zgodność z przepisami w bankowości: Wyzwania i rozwiązania

Czym jest zgodność z przepisami? Odnosi się to do przestrzegania prawa, przepisów, polityk i standardów wydanych przez organy regulacyjne (np. rządy, UE itp.). Jest to złożony proces, który wymaga wielu wysiłków, od nauczania dobrych praktyk w całej organizacji po wdrażanie oprogramowania, które może pomóc w dokładniejszym zapewnieniu zgodności. Jakie wyzwania stoją przed Tobą i jak je rozwiązujesz? Dowiedz się tego w tym artykule.

Czym jest zgodność z przepisami?

Zgodność z przepisami to termin określający wszystkie wysiłki podejmowane w celu przestrzegania prawa. Jest to szczególnie ważne w finansach, gdzie wiele organów reguluje sposób działania organizacji. Od standardów dotyczących zarządzania danymi klientów po bezpieczeństwo oprogramowania i treść dokumentów - wszystkie te kwestie mogą być regulowane przez prawo w zależności od miejsca prowadzenia działalności.

Jakie wyzwania stoją przed Tobą w zakresie zgodności z przepisami?

Nie chodzi o to, że prawo jest nieprzejrzyste lub tajne - wszystkie organizacje wiedzą, jakich przepisów muszą przestrzegać. Niemniej jednak często można usłyszeć o firmach, które nie spełniają wymogów zgodności z przepisami. Dlaczego tak się dzieje?

Wszystko sprowadza się do wyzwań związanych ze zgodnością z przepisami, przed którymi stoi większość firm. Czym one są, w jaki sposób mogą wpływać na działalność firmy i jakie są na nie rozwiązania?

Błąd ludzki

Zgodność z przepisami w finansach jest podobna do cyberbezpieczeństwa - w obu przypadkach większość problemów wynika z błędów wewnętrznych. W końcu nawet najlepszy pracownik może przeoczyć niezgodną z przepisami klauzulę w dokumencie lub nie rozpoznać próby oszustwa. Jak można temu zapobiec?

Odpowiedź brzmi: automatyzacja. Dzięki odpowiedniemu oprogramowaniu do zapewnienia zgodności z przepisami można pozwolić platformom przejąć wiele zadań od pracowników, eliminując błędy ludzkie. Oczywiście nadal potrzebni będą eksperci (na przykład w celu skorygowania problemów oznaczonych przez system), ale ryzyko będzie znacznie niższe.

Jakiego oprogramowania/technologii można użyć?

• Narzędzia do przetwarzania dokumentów oparte na sztucznej inteligencji,
• Uczenie maszynowe-silniki do wykrywania oszustw.

Zmieniający się krajobraz regulacyjny

Drugim powszechnym wyzwaniem w zakresie zgodności z przepisami są stale zmieniające się przepisy. W końcu nie masz zestawu zasad, których musisz przestrzegać, ale raczej musisz nadążyć za najnowszymi aktami ustanowionymi przez lokalne organy regulacyjne. Jak można sobie z tym poradzić?

Potrzebna jest tutaj elastyczność. Możesz próbować przewidzieć, które przepisy przejdą, a które zostaną odrzucone, ale ostatecznie nigdy nie masz 100% pewności. Oto dlaczego:

• Twój zespół musi być elastyczny,
• stos technologiczny musi być elastyczny,
• Twoje procedury muszą zostać dostosowane, aby szybko wdrożyć postanowienia nowych przepisów.

Jak można to osiągnąć? Ponownie, istnieje technologia, która może ci pomóc. Jeśli zainwestujesz w low-code or technologie bez kodu, you will be able to develop new apps (for internal use) on the go. W ten sposób, you’ll be able to meet new legal requirements much faster while automating the process.

Sprzeczne przepisy

Kolejne kluczowe wyzwanie dotyczy różnych rodzajów zgodności z przepisami. W końcu niektóre przepisy zostały stworzone specjalnie dla branży finansowej (np. przepisy AML), podczas gdy inne są ogólne, ale nadal mają zastosowanie do Twojej organizacji (np. RODO). W rezultacie mogą one zawierać sprzeczne wymogi, które znacznie utrudniają poruszanie się w środowisku prawnym. Co należy zrobić w takich przypadkach?

Najlepszym pomysłem jest przygotowanie się na wszystkie możliwe scenariusze i poproszenie ustawodawcy o wyjaśnienia. W ten sposób będziesz w stanie zachować zgodność z przepisami od dnia otrzymania odpowiedzi od ustawodawcy.

Podsumowanie

Zgodność z przepisami w usługach finansowych wymaga pokonania szeregu wyzwań. Wiele z nich można rozwiązać za pomocą odpowiedniej technologii, ale nie zawsze jest to takie proste. Dlatego inwestuj w innowacje, edukuj swój zespół i stwórz grupę specjalistów, którzy będą nadzorować wszystkie związane ze zgodnością aspekty działalności Twojej firmy.

Możesz również przeczytać: Rewolucja w bankowości dzięki transformacji cyfrowej.