Bankowość mobilna SGB

15 marca, 2023•

Bankowość Mobilna SGB – jak zachować elastyczność i być zawsze na czasie?

Opis sytuacji biznesowej

SGB Bank to bank spółdzielczy, który szukał sposobu na stworzenie i ulepszenie swoich cyfrowych doświadczeń dzięki nowym technologiom dostosowanym do potrzeb klientów. Jako bank zrzeszający dla prawie 200 zrzeszonych banków spółdzielczych poszukiwał skutecznych rozwiązań, które można wdrożyć w ciągu zaledwie kilku miesięcy i udostępnić wszystkim podmiotom z Grupy SGB. Cyfrową transformację przyspieszyła pandemia COVID-19, czynnik, który wystąpił w trakcie trwania projektu.

Aby rozwiązać najbardziej palące problemy, SGB Bank rozpoczął współpracę z Ailleron, mającą na celu poprawę wydajności i dostosowanie się do dynamicznie zmieniającego się rynku.

Klient

Grupa SGB jest jednym z dwóch zrzeszeń banków spółdzielczych w Polsce. W jej skład wchodzą:

~200 banków spółdzielczych
~1500 placówek bankowych
~4000 bankomatów
~12000 pracowników.

SGB Bank świadczy swoje usługi zarówno klientom indywidualnym, jak i korporacyjnym, a także firmom z branży rolniczej.

Obecnie SGB Bank koncentruje się na rozwoju bankowości cyfrowej, w tym aplikacji mobilnej, płatności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay i innych) oraz bankowości internetowej. Według banku, celem tej strategii jest stawianie potrzeb klientów na pierwszym miejscu i dostarczanie im bezpiecznych i niezawodnych rozwiązań przyszłości.

Systemy informatyczne w SGB Banku

Banki spółdzielcze zrzeszone w Grupie SGB posiadały różne podstawowe systemy bankowe dostarczane przez 3 niezależnych dostawców. Dodatkowo korzystały również z kilku niezależnych rozwiązań bankowości cyfrowej dostarczanych przez różne firmy programistyczne.

Wdrożenie PSD2 w 2019 roku stało się okazją do wprowadzenia ujednoliconego interfejsu dostępowego dla wszystkich banków wchodzących w skład Grupy SGB. W związku z tym podjęto decyzję o rozszerzeniu zakresu usług projektowanych przez SGB HUB. Rozwój miał być wykorzystany do cyfrowej transformacji przy rozwijaniu różnych projektów centralnych, w tym bankowości mobilnej SGB.

Wyzwania

Ambitny i napięty harmonogram

Największym wyzwaniem dla wspólnego zespołu SGB Bank i Ailleron było dostarczenie aplikacji mobilnej w zaledwie pół roku. Harmonogram był bardzo napięty i wynikał ze strategii banku polegającej na szybkim przyspieszeniu mobilnym.

Złożoność projektu

Projekt składa się z ciągłego projektowania aplikacji przez ekspertów UX/UI Ailleron; obejmuje również analizę biznesową, integrację, dostarczanie, rozwój i testy. Aby zarządzać wszystkimi tymi czynnikami, wdrożenie zostało w pełni przeprowadzone w metodologii Agile. Wszystkie funkcjonalności zostały opracowane w ścisłej współpracy z zespołem SGB Banku. Przedstawiciel banku był Product Ownerem uprawnionym do podejmowania wszystkich niezbędnych decyzji i uczestniczył we wszystkich ceremoniach Scrum. Dzięki podejściu Agile bank miał bieżącą kontrolę nad zakresem i priorytetami wykonywanych zadań, a z drugiej strony zapewniało to brak przestojów w pracy zespołu deweloperskiego. Wspólny zespół SGB Banku i Ailleron kontynuował pracę w ten sposób również po uruchomieniu bankowości mobilnej, dostarczając wiele funkcjonalności do dnia dzisiejszego.  

Pandemia COVID-19

W połowie projektu, na początku marca 2020 r., wirus COVID-19 zaczął rozprzestrzeniać się w Polsce. W połowie marca wprowadzono restrykcje, zamykając szkoły i uczelnie, mocno ograniczając spotkania nierodzinne i zakazując podróży innych niż niezbędne. Na szczęście Ailleron miał szerokie doświadczenie w realizacji projektów z rozproszonymi zespołami z wykorzystaniem narzędzi do zdalnej komunikacji (np. MS Teams, Skype, Webex), zdalnych tablic Kanban i sprawdzonej metodyki kontroli wykonania zadań. Dzięki sprawdzonemu już w praktyce podejściu Ailleron, cały zespół był w stanie płynnie przełączyć się do biura domowego bez zbaczania z toru. W związku z tym nie odnotowano negatywnego wpływu pandemii na harmonogram.

Kamienie milowe:

2019 November

Rozpoczęcie projektu Bankowości Mobilnej SGB; rozwój bankowości mobilnej i jej backendu.

2019 December

Pierwsze demo aplikacji z ograniczoną funkcjonalnością zostało dostarczone do Banku z działającym procesem aktywacji

2020 May

Przejdź na żywo! Pierwsza wersja aplikacji została uruchomiona na potrzeby fazy projektu Friends & Family, w którą zaangażowanych było 2000 pracowników.

2020 July

Oficjalne uruchomienie aplikacji bankowości mobilnej SGB dla 76 banków w App Store i Google Play.

2020 August

Aplikacja stała się dostępna dla ponad 100 banków i wciąż rozszerza swój zasięg.

2021 October

Klienci 145 banków otrzymali dostęp do platformy mobilnej. Ciągłe wdrażanie nowych funkcji.

Wdrożenie: 6 miesięcy od startu do MMP Go-Live!

Głównym założeniem przy projektowaniu funkcjonalności aplikacji było spełnienie podstawowych potrzeb transakcyjnych klientów bankowych i umożliwienie wykonywania codziennych operacji bankowych. Pozostałe funkcjonalności miały zostać udostępnione w kolejnych miesiącach, zgodnie z założeniami strategii biznesowej SGB.

Opracowanie i dostarczenie minimalnego produktu rynkowego, który został przetestowany przez 2000 pracowników banku w fazie Friends and Family, a następnie w lipcu zaoferowany prawdziwym klientom, zajęło 6 miesięcy.

Aplikacja dostarczona w maju 2020 r. zapewniła klientom Grupy SGB dostęp do kont osobistych, oszczędnościowych, walutowych, kart debetowych i kredytowych. Projekt aplikacji był efektem ścisłej współpracy ekspertów UX/UI Ailleron z przedstawicielami SGB Banku. Został on zorganizowany z wykorzystaniem metodologii Design Sprint, a jego skuteczność potwierdziły testy prototypów przeprowadzone z użytkownikami końcowymi.

Użytkownicy aplikacji mobilnych mogą wykorzystywać system do:

Dostęp do rachunków bieżących, walutowych i oszczędnościowych,

Przeglądaj historię transakcji z funkcją filtrowania (typ operacji, zakres dat, kwota),

Wykonywanie wewnętrznych i krajowych przelewów międzybankowych (w tym natychmiastowych przelewów międzybankowych),

Aktywuj i korzystaj z BLIK (polski standard płatności mobilnych),

Dodawanie kart płatniczych do portfeli Google Pay/Apple Pay bezpośrednio z poziomu aplikacji (in-app provisioning).

Aplikacja zawiera również zestaw funkcji umożliwiających klientom lepszą kontrolę nad ich kartami płatniczymi. Obejmują one:

Aktywacja karty płatniczej
Ustawianie limitów transakcji online
Żądanie natychmiastowego ograniczenia kart
Tymczasowe blokowanie/odblokowywanie.

Użytkownicy mogą również monitorować e-portfele zawierające dane ich kart i efektywnie nimi zarządzać.

Dla aplikacji bankowości mobilnej SGB Menadżer Subskrypcji był jedną z najbardziej unikalnych funkcji wyróżniających ją na tle bankowej konkurencji. Menedżer Subskrypcji pozwala klientom zarządzać płatnościami kartami w serwisach subskrypcyjnych (Netflix, Spotify...), e-commerce i usługodawcach (Uber, Google Play...) oraz portfelach mobilnych (Garmin Pay, Apple Pay, Google Pay, FitBit Pay, Xiaomi Pay). Było to pionierskie rozwiązanie na polskim rynku i jedna z największych przewag konkurencyjnych SGB Banku, bardzo ciepło przyjęta przez dziennikarzy i blogerów.

Top 3 dostawców subskrypcji wśród aktywnych użytkowników modułu subskrypcji:

Unikalne funkcje zapewniające przewagę konkurencyjną

40% — Netflix

19% — Odtwarzacz TVN

14% — Spotify

Wdrożenie: szybka ewolucja po uruchomieniu

W okresie od lipca 2020 r. do września 2021 r. wspólny zespół SGB Banku i Ailleron wszedł w kolejny etap projektu. Aplikacja mobilna została wzbogacona o szereg funkcjonalności.

Należą do nich między innymi:

wydawanie kart debetowych online
Autoryzacje 3D Secure
Moduł COVID-19
Proces eKYC przy otwieraniu konta mobilnego,
Mobilna autoryzacja bankowości internetowej w bankach z systemem bankowości centralnej Novum (większość banków w grupie),
Moduł aktywnych wyzwań (integracja z Garmin Connect),
Autopay (automatyczne płatności za autostrady i parkingi),
BLIK - natychmiastowe przelewy na numery telefonów komórkowych.

Zestaw planowanych funkcji jest w przygotowaniu na różnych etapach rozwoju.

Ailleron dostarczył również produkt o nazwie Campaign & Notification Manager. Umożliwia on autoryzowanemu pracownikowi zarządzanie mobilnymi kampaniami push oraz szablonami mobilnych powiadomień push i SMS. Funkcja została rozszerzona o możliwość zarządzania ekranami powitalnymi i banerami w aplikacji. Zapewnia to kompleksowy kanał komunikacji dla treści marketingowych.

Wszystkie terminy zostały dotrzymane dzięki szybkiemu wdrożeniu projektu i maksymalnemu zaangażowaniu wszystkich członków zespołu - zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych. Ailleron wykazał się elastycznością, szybko zwiększając zespół programistów z 5 etatów w dniu rozpoczęcia projektu do 17 etatów 10 tygodni później.

Aby dotrzymać terminu realizacji projektów, operacje obejmowały:

Dotrzymanie terminu - jak to się robi

Właściciel produktu po stronie banku uprawniony do podejmowania natychmiastowych decyzji, uzasadnień biznesowych i wszystkich niezbędnych zatwierdzeń.

Metodologia zwinna.

Analiza biznesowa i techniczna, usługi programistyczne, testy i wdrażanie aplikacji dla użytkowników końcowych.

Parametryzacja głównych funkcjonalności dla każdego banku spółdzielczego.

Nowa aplikacja bankowa SGB Banku okazała się ogromnym sukcesem. W ciągu zaledwie roku od premiery zaowocowała:

KPIs

Ponad 130 000 aktywowanych klientów

25 logowań miesięcznie na klienta

Ponad 200 000 przelewów miesięcznie

Ponad 300 000 transakcji BLIKIEM miesięcznie

Ponad 50 tysięcy innych operacji

Ponad 25% kart debetowych zamówionych przez aplikację mobilną

Awards

Na początku 2021 roku SGB Mobile zostało nominowane do nagrody Mobile Trends Award w kategorii Finanse i Bankowość jako jedna z 5 najlepszych aplikacji w Polsce.

W czerwcu 2021 r. aplikacja SGB Mobile została wyróżniona w kategorii Bankowość w 19. edycji prestiżowego konkursu technologicznego "Lider Roku 2020" organizowanego przez Gazetę Bankową.

7 października 2021 r. podczas Kongresu Gospodarki Elektronicznej SGB-Bank S.A. otrzymał tytuł Partnera Roku za współpracę z VISA przy wdrożeniu rozwiązania ułatwiającego zarządzanie płatnościami cyklicznymi w SGB Mobile (Menadżer Abonamentu).

12 października 2021 r. organizatorzy Fintech Summit Poland 2021 ogłosili, że SGB Bank S.A. został nominowany do nagrody Fintech Awards w kategorii BankTech za stworzenie aplikacji bankowości mobilnej dla banków spółdzielczych.

Lista głównych funkcjonalności aplikacji SGB Mobile dostarczonych przez Ailleron w trakcie trwania projektu z SGB Bankiem

Mobilne aplikacje bankowe dla systemów iOS i Android
- dostęp do rachunków bieżących, walutowych i oszczędnościowych (historia transakcji, przelewy wewnętrzne i krajowe)
- aktywować i korzystać z BLIK (polski standard płatności mobilnych)
- zarządzanie kartami płatniczymi (historia transakcji, aktywacja, zarządzanie limitami, ograniczanie/czasowe blokowanie/odblokowywanie kart)
- Cyfrowa i samoobsługowa aktywacja E2E przy użyciu rozszerzonego interfejsu PSD2
- eKYC i mobilne otwarcie konta online
- autoryzacja mobilna - dla operacji wykonywanych w bankowości internetowej w ok. 100 bankach spółdzielczych
- Autoryzacja 3D Secure
- Wydawanie kart debetowych online
- Google Pay / Apple Pay w udostępnianiu aplikacji
- Moduł aktywnych wyzwań - zintegrowany z Garmin Connect
- wspieranie aktywności fizycznej w czasach po pandemii
- Autopay - automatyczne płatności za autostrady, myjnie i parkingi
- Płatności BLIK i przelewy natychmiastowe P2P na numer telefonu komórkowego
- Serwer autoryzacji
- Menedżer subskrypcji
Moduł back office dla pracowników banku
Parametryzacja głównych funkcji dla banku spółdzielczego
Campaign & Notification Manager