SGB Bank – eKYC

Cyfrowa rejestracja klientów (eKYC) jest jednym z procesów o kluczowym znaczeniu dla usług bankowości zdalnej. Pozwala ona instytucjom finansowym na zdalne pozyskiwanie nowych klientów oraz zwiększanie sprzedaży wśród stałych klientów. W ubiegłym roku firma Ailleron, we współpracy z IDENTT, skupiała się na wdrożeniu tego rozwiązania w Grupie SGB, drugiej co do wielkości spółdzielczej instytucji finansowej w Polsce – i z dumą ogłaszamy, że nam się to udało. Co więcej, nasze rozwiązanie zostało docenione przez ekspertów branżowych i otrzymało nominację do nagrody Mobile Trends Awards w kategorii bankowości i finansów.

SGB (Spółdzielcza Grupa Bankowa) to bank spółdzielczy z 160-letnią historią, skupiający 192 banki i 1500 oddziałów. Obsługuje ponad 1,5 miliona osób, świadcząc usługi zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych. Bogate doświadczenie tej instytucji nie powstrzymało jej przed poszukiwaniem najnowszych rozwiązań. Dlatego w 2019 roku SGB Bank postanowił wdrożyć strategię transformacji cyfrowej i udostępnić swoim klientom szeroki wachlarz usług w ramach jednej, kompleksowej aplikacji internetowej.

Bank SGB wybrał firmę Ailleron na partnera w tej inwestycji. Grupa Ailleron zatrudnia ponad 1800 specjalistów IT, oferując swoim klientom szeroki zakres usług. Firma posiada również bogate doświadczenie w zakresie rozwiązań z zakresu bankowości cyfrowej – nie tylko platform, ale także samodzielnych modułów, które zwiększają obecność banków na rynku i odpowiadają na oczekiwania klientów.

Aby sprostać oczekiwaniom SGB Banku, firma Ailleron podjęła decyzję o nawiązaniu współpracy z IDENTT, wiodącym dostawcą rozwiązań w zakresie uwierzytelniania i weryfikacji biometrycznej – kluczowej funkcji, która miała zostać wdrożona w rozwiązaniach eKYC opracowanych dla SGB Banku. Rozwiązania IDENTT są wykorzystywane na całym świecie przez największe instytucje finansowe, urzędy państwowe, władze lokalne oraz wszelkie organizacje pragnące ograniczyć oszustwa związane z tożsamością.

Głównym celem naszej współpracy było wdrożenie kompleksowego procesu cyfrowej rejestracji klientów w strukturach cyfrowych SGB Banku. Rozwiązanie eKYC miało umożliwić bankowi szybkie i niezawodne pozyskiwanie nowych klientów online, zgodnie z przepisami nadzoru bankowego. Platforma miała obejmować takie funkcje, jak: otwarcie rachunku, zamówienie nowej karty kredytowej, podpisanie dokumentu, aktywacja aplikacji oraz inne integracje.

Projekt ten stanowił jednak pewne wyzwanie dla wszystkich zaangażowanych stron, w tym:

Projekt rozpoczął się pod koniec września 2020 r. i trwał 3 miesiące. Na etapie opracowywania rozwiązania firma Ailleron we współpracy z IDENTT postanowiła skupić się na stworzeniu intuicyjnych procesów, które mogłyby płynnie wspierać zarówno klientów banku, jak i jego pracowników w codziennej pracy. Bank określił następujące kryteria:

Aby osiągnąć nasz cel, firma IDENTT zapewniła automatyczną weryfikację polskiego dokumentu tożsamości. Rozwiązanie to umożliwia sprawdzenie poprawności, kompletności i autentyczności dokumentu. Zaawansowany system OCR odczytuje dane bezpośrednio z dokumentu, a następnie automatycznie sprawdza kompletność danych w całym dokumencie, porównując poszczególne pola. Dzięki temu wdrożeniu klient potrzebuje zaledwie 9 prostych kroków, aby otworzyć konto, oraz 4 kroków, aby potwierdzić swoją tożsamość. Cały proces zajmuje łącznie nie więcej niż 15 minut.

Jednocześnie aplikacja mobilna oraz dostosowany do potrzeb proces oferowany przez firmę Ailleron umożliwiają dostęp do szczegółów weryfikacji i danych użytkownika. Można wyświetlić wszystkie kontrole, zdjęcia dokumentu, dane odczytane z dokumentu oraz inne niezbędne informacje.

Od momentu oficjalnego uruchomienia projektu stało się jasne, że kierunek transformacji cyfrowej obrany przez SGB jest właściwy. Dane rynkowe potwierdzają, że funkcje KYC spełniają oczekiwania klientów. W pierwszym kwartale 2020 r. ponad 20% nowych rachunków otwartych w jednym z największych banków w Polsce to tzw. rachunki typu „selfie”, uwierzytelniane za pomocą zdjęcia wykonanego przez właściciela rachunku. Do tej pory ponad 55 tysięcy klientów skorzystało z tej funkcji, aby zakończyć proces. Statystyki dotyczące kredytów zdalnych są jeszcze lepsze – ponad 80% z nich jest obecnie zaciąganych z wykorzystaniem modułu samodzielnej weryfikacji. Przy takim tempie inwestycja SGB zwróci się w niecałe 3 lata.

– Z przyjemnością informujemy, że aplikacja mobilna SGB zyskała kolejną przełomową funkcję – możliwość cyfrowego rejestrowania nowych klientów. Cieszymy się, że możemy być częścią tak ważnego projektu dla SGB na drodze do stania się bankiem cyfrowym! W 2021 roku będziemy nadal w szybkim tempie dostarczać nowe, wyjątkowe funkcje dla SGB i jego klientów. Kluczową rolę w tym projekcie odegrał nasz partner, firma IDENTT – otrzymaliśmy światowej klasy rozwiązanie w zakresie identyfikacji biometrycznej, które przyczyniło się do naszego sukcesu – mówi Maciej Kasprzak, dyrektor generalny działu Challenger Bank w firmie Ailleron.

Dzięki profesjonalnej i otwartej współpracy między SGB, Ailleron i IDENTT udało się z powodzeniem spełnić te wysokie wymagania.