Tworzenie aplikacji fintech – co to jest i jak stworzyć aplikację FinTech?

Aplikacje fintech są świadectwem rozwoju technologii cyfrowych, które obecnie ułatwiają użytkownikom m.in. zarządzanie swoimi finansami, inwestowanie, wykonywanie płatności czy skuteczne oszczędzanie. Tworzenie aplikacji fintech jest dość skomplikowane i wymaga podjęcia wielu działań oraz zaangażowania sztabu specjalistów z zakresu różnych dziedzin. A jak przebiega ten proces?

Czym jest aplikacja fintech?

Aplikacje fintech to aplikacje internetowe lub mobilne, które związane są z usługami finansowymi. Technologia ta w dzisiejszych czasach przeżywa swój rozkwit i jest rozpowszechniona na szeroką skalę. Obecnie większość osób wykonuje płatności i rozporządza swoimi zasobami, wykorzystując do tego cyfrowe rozwiązania. Celem tych aplikacji jest zwiększenie efektywności świadczenia usług finansowych oraz zminimalizowanie czasu ich realizacji. To, co charakteryzuje tego typu programy, to przede wszystkim:

• prostota maksymalizująca komfort,
• personalizacja,
• wysoki poziom bezpieczeństwa przez szyfrowanie danych.

Wszystkie firmy, które udostępniają swoim klientom internetowe narzędzia i metody przydatne w zarządzaniu finansami, działają w sektorze fintechu.

Co ciekawe, Polska została uznana za jeden z najbardziej przyjaznych krajów dla rozwoju rynku technologii finansowych – to zdecydowanie powód do dumy.¹ To właśnie w naszym kraju stworzono BLIK, który umożliwia klientom dokonywanie natychmiastowych płatności czy przelewów na numer telefonu. Oprócz tego pozwala on na inne czynności, takie jak m.in. wypłata gotówki z bankomatu bez konieczności korzystania z karty i regulowanie na takiej samej zasadzie płatności w sklepach. Podobnych rozwiązań w polskiej branży finansowej, usprawniających szereg aktywności finansowych poprzez aplikacje FinTech jest mnóstwo. Polska branża finansowa przyciąga wykwalifikowanych specjalistów i odważnych innowatorów, takich jak eksperci Ailleron.

Tworzenie aplikacji fintech – dla kogo są one przewidziane?

• Dla świata biznesu - sektor fintech pozwala korzystać z innowacyjnych narzędzi do księgowości, faktoringu i windykacji.
• Dla osób prywatnych - fintech umożliwia efektywne zarządzanie domowymi finansami poprzez skuteczne oszczędzanie czy korzystanie z atrakcyjnych ofert. Co więcej, zapewnia też możliwość zaciągania pożyczek i kredytów bez wychodzenia z domu.
• Dla inwestorów - aplikacje umożliwiają pomnażanie kapitału dzięki nowym technologiom (np. kryptowaluty) oraz pozwalają na zawieranie transakcji średnio- i długoterminowych na różnych instrumentach finansowych, takich jak choćby akcje i obligacje.
• Klientów, którym zależy na bezpieczeństwie danych osobistych - bezpieczeństwo finansów i informacji to podstawa w branży fintech.

Aplikacje fintech w praktyce – rodzaje

Choć większość z nas nie zdaje sobie z tego sprawy, to tak naprawdę fintech wykorzystujemy praktycznie codziennie. Te aplikacje obsługują bowiem wiele obszarów, takich jak m.in. bankowość cyfrowa, pożyczki cyfrowe, inwestycje cyfrowe, kredyty, ubezpieczenia i budżety domowe.

Płatności cyfrowe

Dzięki nim użytkownicy mogą bez problemu przelać cyfrowe pieniądze na konto innej osoby z każdego miejsca na świecie. Warto tutaj wspomnieć także o zautomatyzowanych płatnościach rutynowych, które są dogodnym ułatwieniem dla użytkowników ponoszących stałe opłaty. Z ich pomocą mogą je regulować bez konieczności pamiętania o tym, ponieważ banki mobilne oferują przypomnienia oraz automatyczną spłatę np. rat. Wystarczy jedynie, że klient banku spersonalizuje taką funkcję, a bank resztę zrobi za niego.

Dodatkowo istnieje również możliwość zapłacenia przy użyciu karty płatniczej. Taką kartę można bowiem posiadać nie tylko fizycznie, ale też na swoim telefonie czy zegarku, które większość z nas ma zazwyczaj przy sobie.

Bankowość cyfrowa

Koncepcja usług bankowych, które można wygodnie realizować za pomocą telefonu komórkowego, nie jest już niczym nowym. Ogólnie rzecz ujmując, bankowość cyfrowa polega na tym, że bank wystawia dla klienta produkty bankowe całkowicie online.

Pożyczki i kredyty

Aplikacje fintech wykorzystywane są przez banki oraz prywatnych pożyczkodawców do udzielania kredytów, ułatwienia komunikacji i dokonywania rozliczeń z pożyczkobiorcami. Skuteczne i proste zarządzanie procesami kredytowymi stało się możliwe właśnie dzięki technologii.

Inwestycja cyfrowa

Omawiane aplikacje to duży ukłon skierowany w stronę inwestorów z różnych branż. Za ich pośrednictwem mogą bowiem eksplorować wszelkie aktywa finansowe i rynki akcji oraz innych instrumentów finansowych w celu inwestowania w nie. Jak to działa w tym przypadku? Otóż użytkownicy dostają aktualne informacje i niezbędne dane do podejmowania świadomych decyzji, dotyczących ich planów z zakresu inwestycji. Co więcej, mogą je wykorzystać do samodzielnego inwestowania w czasie rzeczywistym.

Ubezpieczenia

Polis jest dużo, dlatego też niekiedy trudno jest wybrać tę idealną, będącą odpowiedzią na nasze potrzeby. Technologia fintech ułatwia dokonanie właściwej decyzji – wiele opcji z różnych firm, dopasowanych do naszej konkretnej sytuacji, możemy porównać w czasie rzeczywistym, będąc w dowolnym miejscu. Możliwość zdalnego zakupu ubezpieczenia jest udogodnieniem dla tych osób, które nie chcą lub z pewnych przyczyn nie mogą pojawić się fizycznie w wybranej placówce albo przykładowo zapomnieli o tym przed wyjazdem.

Aplikacje zapewniają też mnogość przydatnych dla użytkowników opcji, takich jak m.in. przyspieszenie procesu uzyskiwania polisy dzięki automatyzacji lub też szybkie zgłoszenie roszczeń ubezpieczeniowych online.

Budżety domowe i planowanie finansowe wydatków domowych

Planowanie finansowe – nie każdy stosuje, lecz każdy powinien. Pozwala to na naukę pozytywnych nawyków finansowych i wprowadzenie ich w swoje życie. Obsługa budżetów domowych pozwala określić mocne i słabe strony podjętych działań finansowych, przewidzieć luki, ustalić priorytety i cele finansowe oraz zaplanować ich potencjalne osiągnięcie. Co więcej, aplikacje fintech dają szansę całej rodzinie na monitorowanie budżetu, dzięki czemu dorośli mogą kontrolować planowanie i nim zarządzać, natomiast dzieci – brać dobry przykład, który kiedyś na pewno im się przyda.

Aplikacje fintech a tradycyjne banki – kto zwycięży w walce o klientów?

Fintech oferuje klientom stosunkowo tanie, a zarazem innowacyjne rozwiązania poprzez używanie najnowszych technologii, takich jak sztuczna inteligencja, analiza danych, blockchain czy usługi w chmurze. Aplikacje są również bardzo proste w obsłudze, powszechnie dostępne oraz zapewniają personalizację. Banki natomiast gwarantują stabilność i większą ochronę zasobów przez stosowanie się do szeregu regulacji.

Banki od dawna wykorzystują aplikacje fintech, a w ramach nich nowoczesne technologie. Niemniej jednak fintechy mogą te innowacyjne rozwiązania wprowadzać znacznie szybciej, narzucając tempo bankom. Z drugiej strony fintechy starają się walczyć z dużymi instytucjami o zaufanie klientów. To powoduje, że konkurencja między nimi jest bardzo zaciekła. Klienci zdecydowanie na tym korzystają, ponieważ postęp technologiczny jest dzięki temu szybszy, a oni mają szerszy wybór nowoczesnych i wygodnych usług.

Tworzenie aplikacji fintech – jak to wygląda?

Jak stworzyć aplikację fintech? Cóż, to dość skomplikowana sprawa. Postaramy się jednak opowiedzieć Ci pokrótce, jak powinno to przebiegać, aby projekt osiągnął sukces i zaprocentował w postaci rzeszy zarówno utrzymanych, jak i nowych klientów.

Wybranie obszaru aplikacji

Ten krok to podstawa, od której należy zacząć, decydując się na tworzenie aplikacji fintech. Warto od samego początku wybrać obszary, na których aplikacja będzie się koncentrować. Wówczas możesz wybrać niszę, zbadać jej potrzeby i określić, jakie ulepszenia mogą się w niej dobrze sprawdzić.

Zadbanie o zgodność z prawem

Przepisy, ustawy i regulacje – jest ich masa. Aby fintech mógł funkcjonować bez żadnych zarzutów i oczywiście bez naruszania prawa, należy skonsultować się z prawnikiem, który pomoże ocenić pracę aplikacji z formalno-prawnego punktu widzenia. Należy jednak pamiętać, że musi to być specjalista zajmujący się sektorem finansowym, ponieważ tylko wtedy będzie miał odpowiednie doświadczenie. Również istotne jest, aby znał się na prawie danego kraju, w którym aplikacja będzie działać.

Ustalenie grupy docelowej

Źle dobrana grupa docelowa to strzał w stopę dla rozwoju aplikacji. Z tego powodu ważne jest, aby wykonać to poprawnie. Warto zatem znaleźć osoby zainteresowanych pomysłem, które faktycznie będą z niego korzystać. Jak to zrobić? Konieczna jest analiza potrzeb konsumentów. Tutaj z pomocą przychodzą ankiety, które trafiają do różnych typów ludzi. Są oni zróżnicowani pod względem, m.in. wieku, statusu społecznego czy miejsca zamieszkania. Pytania zawarte w ankietach są skonstruowane w taki sposób, aby znaleźć tę idealną grupę, a następnie dostosować ideę do ich potrzeb.

Opracowanie strategii i planu rozwoju

Plan działania pozwoli Ci wyróżnić aplikację fintech na tle konkurencji. W tym przypadku warto zaangażować wykwalifikowanych analityków biznesowych i menedżerów produktowych – specjalistów w dziedzinie aplikacji i stron internetowych – którzy pomogą Ci efektywniej podejść do tego etapu. Wraz z ich udziałem, uporządkujesz wizję swojego projektu, opracujesz uzasadnienie biznesowe i zdefiniujesz podstawowe funkcje. Jakie korzyści Ci to przyniesie? Przede wszystkim obniżysz koszta tworzenia aplikacji fintech i szybciej wprowadzisz ją na rynek.

W plan rozwoju wchodzi m.in. oszacowanie kosztów i czasu budowy, wybór podejścia deweloperskiego czy określenie sposobu tworzenia prototypu. Przy realizacji tego etapu możesz zatrudnić ekspertów do spraw rozwoju. Ich rolą będzie identyfikowanie stosu technologicznego i ograniczeń w implementacji projektu.

Zadbaj o UI/UX i sprawdź, jak aplikacja działa w praktyce

UI/UX design to proces projektowania doświadczenia, jakie użytkownik przeszedłby podczas interakcji z firmą, jej usługami i produktami. Ten obszar obecnie jest jednym z ważniejszych w trakcie realizowania projektów związanych z tworzeniem aplikacji fintech. Wynika to z faktu, iż specjaliści zajmujący się tą gałęzią oceniają komfort użytkowania takiej aplikacji, jej prostotę oraz intuicyjność w korzystaniu. Jeżeli ten aspekt nie zostanie właściwie dopracowany, grono jej użytkowników może się znacznie zawęzić – to niestety przynosi zazwyczaj duże straty wizerunkowe, a w konsekwencji też finansowe.

Jak natomiast sprawdzić, czy aplikacja dobrze funkcjonuje? Warto stworzyć MVP (Minimum Viable Product), czyli wersję testową. Zawiera ona tylko konieczne funkcje, aby pierwsi użytkownicy mogli przetestować produkt. MVP daje odpowiedź zwrotną, co sprawia, że już w początkowym okresie można wyeliminować błędy, które utrudniałyby korzystanie z aplikacji.

Dbaj o dalszy rozwój aplikacji

Aplikacja pracuje prawidłowo, więc po co dalej ją rozwijać? Takie myślenie nierzadko prowadzi do upadku firm. Wynika to z cyklu życia produktu, który kolejno prezentuje się tak:

1. wprowadzenie,
2. wzrost,
3. dojrzałość,
4. spadek.

Niezmiernie ważne jest podążanie za nowoczesnymi trendami finansowymi i technologicznymi, które zastosujesz w aplikacji, dając jej powiew świeżości i nieco nową odsłonę, atrakcyjną dla Twojej grupy docelowej. Dodatkowo jeżeli nie będziesz inwestował pieniędzy ani czasu w rozwój swojej aplikacji, wówczas prawdopodobnie konkurencja Cię wyprzedzi. Powinieneś zatem stale śledzić potrzeby użytkowników i na bieżąco na nie odpowiadać.

Tworzenie aplikacji fintech – czy warto?

Tworzenie aplikacji fintech to duża inwestycja, która pochłania mnóstwo czasu oraz kapitału, ale jeśli zostanie dobrze zorganizowana, z pewnością przyniesie duże zyski. Warto pamiętać, że tutaj liczy się kreatywność, zrozumienie rynku, podjęcie odpowiednich kroków marketingowych, unikalna wartość, oraz wiele innych czynników. Stworzenie aplikacji fintech samodzielnie nie jest jednak takie proste, ponieważ oprócz wyżej wspomnianych kryteriów, wymaga także dobrania doświadczonego zespołu ekspertów z różnych gałęzi, których nie jest tak łatwo znaleźć. Taki sztab wie, jak działać w kryzysowych sytuacjach, czego się spodziewać, jakie potrzeby mają konsumenci, jak w sposób innowacyjny rozwijać aplikację i jak efektywnie wdrożyć i połączyć ze sobą te elementy.

Ailleron to zbiór profesjonalistów z rozmaitych dziedzin, których znajomość potrzebna jest podczas tworzenia aplikacji mobilnych dla branży fintech. Nasza firma od lat zajmuje się programami dedykowanymi fintechom usprawniając usługi finansowe na całym świecie. Grupa Ailleron pomogła już ponad dwustu klientom biznesowym w aż czterdziestu krajach.

Tworzenie aplikacji fintech – podsumowanie

Zapotrzebowanie na rozwój aplikacji dla fintech rośnie i będzie rosnąć dalej – raport FinTech Poland pokazuje, że w ciągu ostatnich 5 lat liczba takich przedsięwzięć biznesowych wzrosła o 79%². Aby tradycyjne banki mogły konkurować z cyfrowymi konkurentami, również potrzebują nowoczesnych i złożonych rozwiązań fintech. Z tego powodu przodujące banki na świecie inwestują w aplikacje, zmieniając wewnętrzne procesy biznesowe, szukając nowych sposobów interakcji z klientami. Jest to zasługa firm tworzących i oferujących nowatorskie rozwiązania, z których następnie klienci korzystają. Czym są te rozwiązania? To możliwość:

• automatyzowania cyfrowych płatności rat,
• płacenia cyfrowymi pieniędzmi kartą lub przelewem z dowolnego miejsca na świecie,
• uzyskiwania zdalnie kredytów,
• używania cyfrowych narzędzi do księgowości, faktoringu i windykacji;
• wygodnego zarządzania domowymi finansami,
• skutecznego oszczędzania,
• pomnażania kapitału,
• zabezpieczania swoich danych,
• przemyślanego i świadomego inwestowania,
• wybrania dogodnego ubezpieczenia dla siebie oraz swojej rodziny,
• uzyskania pomocy i wsparcia finansowego,

I wiele, wiele więcej! Co ciekawe, z pewnością ta gałąź dalej będzie się rozwijać, oferując coraz to nowsze propozycje, dopasowane do potrzeb i oczekiwań klientów z różnych segmentów.

Stworzenie aplikacji fintech wymaga zaangażowania i przejścia przez wiele etapów. W tym przypadku każdy szczegół jest istotny, a brak choć jednego może zaważyć na sukcesie projektu. To też praca zespołu specjalistów, którzy działając razem, potrafią uskutecznić ten proces. Zysk finansowy jest kluczowy dla firm, ale żeby go osiągnąć, ich priorytetem powinni być przede wszystkim użytkownicy, dla których tworzą aplikacje fintech. Decydując się zatem na tworzenie takiej aplikacji, warto wziąć pod uwagę ich zdanie oraz doświadczenia, jakie będą im towarzyszyć podczas korzystania z niej.

FAQ:

1. Czym są aplikacje fintech?

Są to aplikacje, które mają za zadanie ułatwić użytkownikom dokonywanie różnych wyborów z zakresu usług finansowych oraz usprawnić ich realizację. Segment fintech opisywany jest jako rewolucja – i słusznie. Wprowadza on bowiem wciąż nowe możliwości w tym obszarze dzięki wykorzystaniu innowacyjnych technologii.

2. Co jest potrzebne do tworzenia aplikacji mobilnych fintech? 

Kapitał, doświadczenie, wiedza, kreatywność, pomysł, specjaliści, chęć rozwoju i badania rynku – to kluczowe kwestie, które warunkują efektywność aplikacji i zapewniają sukces projektowi i tym samym jego pomysłodawcy.

3.  Jak stworzyć aplikację fintech?

Podczas projektowania aplikacji, należy uwzględnić kilka etapów, do których zaliczamy m.in. ustalenie grupy docelowej, planowanie rozwoju i działań, ustalenie doświadczeń klientów oraz zaproponowanie im prostego prototypu, który uskuteczni późniejszą eliminację błędów pojawiających się w aplikacji.

Źródła:

1. https://fintech.gov.pl/en/komunikaty/303-aktualnosci-artykuly/1015-raport-mapa-polskiego-fintechu-2022 [dostęp: 09.11.2023]. ↩
2. https://fintechpoland.com/pl/polski-fintech-nadchodzi-kluczowy-moment-dla-sektora/ [dostęp: 09.11.2023]. ↩

Ailleron

Zespół marketingowy Ailleron składa się z marketerów cyfrowych i twórców treści, którzy dostarczają spostrzeżeń i wiedzy specjalistycznej #AilleronExperts z całej organizacji. W przypadku pytań dotyczących mediów prosimy o kontakt za pośrednictwem naszego formularza kontaktowego.