Cyfrowy onboarding klienta - moduł Know Your Customer w praktyce
Zdalny onboarding klientów był jedną z podstawowych usług, które kształtowały nasze codzienne życie w okolicznościach spowodowanych pandemią. Procedura ta okazała się jednak trudna, szczególnie w branżach opierających się na wysokich standardach bezpieczeństwa. Na szczęście problemy związane z cyfrowym onboardingiem klientów mogą wkrótce stać się tylko odległym wspomnieniem.
Jaki jest klucz do zdalnego onboardingu?
Kluczem do zdalnego wdrażania klientów jest identyfikacja i weryfikacja. Banki i inne instytucje finansowe zazwyczaj wymagają od klientów dostarczenia szczegółowych informacji dotyczących należytej staranności przed podpisaniem umowy. Co więcej, w branży bankowej taka procedura powinna mieścić się w szerszym zakresie polityki banku w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) w oparciu o najnowsze przepisy wydane przez władze lokalne. Tak więc identyfikacja i weryfikacja potencjalnych klientów jest niezbędna, ponieważ zapewnia bezpieczeństwo danych osobowych i jakość usług.
Identyfikacja klientów stała się jednym z największych wyzwań w 2020 roku, ponieważ proces ten musiał zostać przeniesiony do kanałów cyfrowych, co skutkowało rosnącą popularnością zdalnego onboardingu klientów. Procedura ta wiązała się z szeregiem nowych problemów, z którymi musiały zmierzyć się wszystkie instytucje finansowe. Problemy te można było jednak rozwiązać za pomocą jednej innowacyjnej technologii o nazwie eKYC - Know Your Customer.
Poznaj swojego klienta i cyfrowe usługi onboardingu (eKYC)
Know Your Customer to procedura umożliwiająca identyfikację i weryfikację tożsamości klienta w kanałach cyfrowych. Jest to podstawa cyfrowego wdrażania klientów i powiązanych usług. Obecnie jest również stosowana przez firmy różnej wielkości i z różnych branż w celu upewnienia się, że ich nowi klienci są rzeczywiście tymi, za których się podają.
Co więcej, eKYC to termin używany do opisania zdigitalizowanego procesu wspierania procesów Poznaj Swojego Klienta. Pozwala on na przeprowadzenie cyfrowego procesu onboardingu klienta zdalnie i bez angażowania dokumentów papierowych. Takie rozwiązanie oferuje szereg nowych możliwości dla instytucji finansowych, w tym zmniejszenie kosztów operacji onboardingu i jednocześnie średniego czasu obsługi jednego klienta.
Oprogramowanie do zdalnego wdrażania klientów - jak to działa?
Gdy tylko potencjalny klient zdecyduje się nabyć produkt bankowy za pośrednictwem kanałów cyfrowych dostarczanych przez wybraną instytucję finansową, rozpoczyna się zdalny proces onboardingu. Może on być przeprowadzany zarówno na urządzeniach stacjonarnych, jak i mobilnych. Jednak obecnie większość konsumentów decyduje się na korzystanie z tych drugich, ponieważ smartfony są wyposażone w lepsze kamery wymagane do pomyślnego przeprowadzenia zdalnego procesu onboardingu klienta. W rzeczywistości mobilny proces eKYC jest znacznie bardziej intuicyjny, gdy jest przeprowadzany na urządzeniach mobilnych i zdecydowanie zalecamy uwzględnienie go w aplikacjach mobilnych.
Sam proces może się różnić w zależności od wymagań stawianych przez instytucje, dla których jest przygotowywany. Ogólnie rzecz biorąc, zdalny onboarding klienta obejmuje takie kroki jak:
- Krótkie wprowadzenie do procesu
- Zbieranie informacji kontaktowych i niezbędnych zgód
- Potwierdzenie SMS
- Robienie zdjęć legitymacyjnych i selfie
- Kontrola żywotności
- OCR, identyfikacja i weryfikacja biometryczna
- Weryfikacja bazy danych
- Decyzja oparta na inteligentnym algorytmie
- Formularz zgłoszeniowy
- Podpisanie umowy.
Zalety zdalnego cyfrowego rozwiązania do wdrażania klientów
- Oparte na eKYC rozwiązania do cyfrowego wdrażania klientów są oszczędną alternatywą dla procesów wymagających tradycyjnej papierkowej roboty. Nie wymagają one stałego wsparcia ze strony doradców bankowych, ponieważ zazwyczaj zawierają różnorodne instrukcje pozwalające klientom na kontynuowanie procesu bez dalszej pomocy. Niedawne badanie wykazało, że istnieje potencjał redukcji kosztów o 90% w cyfrowym wdrażaniu klientów.
- Niezależność i niezawodność. Zdalny onboarding klientów to funkcja dostępna niezależnie od dostępności oddziałów banku. Dzięki temu proces sprzedaży może zostać zrealizowany nawet wtedy, gdy wszystkie instytucje finansowe są zamknięte. Opcja ta jest również bazą do wprowadzenia pracy zdalnej, jeśli pojawi się taka potrzeba.
- Cyfrowy onboarding szybko staje się standardem w branży, ponieważ coraz więcej klientów chętnie korzysta z tego procesu, szukając wystarczających produktów bankowych. Funkcja ta pozwala im szybko uzyskać dostęp do usług, których najbardziej potrzebują, ponieważ jest dostępna 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu z dowolnego miejsca na świecie. Co więcej, zdalny proces wdrażania klienta jest również krótszy niż jego tradycyjny odpowiednik. Podsumowując, jest to doskonały i intuicyjny sposób na przejście od potrzeb klientów do samej sprzedaży.
Przyszłość cyfrowego procesu wdrażania klientów
Żyjemy w erze szybkiej cyfryzacji każdego aspektu naszego życia. Cyfrowa transformacja jest częścią każdej organizacji, która myśli o wprowadzeniu zoptymalizowanych rozwiązań dla swoich klientów i dążeniu do obniżenia kosztów swoich usług.
Cyfrowy onboarding jest bezpośrednią odpowiedzią na potrzeby zarówno banków, jak i ich klientów. Funkcja ta pozwala im obu osiągnąć swoje cele przy jednoczesnym ograniczeniu kosztów i czasu potrzebnego na realizację procesów związanych z daną umową. Jest to więc rozwiązanie, które będzie kształtować przyszłość zdalnego onboardingu klientów i przyszłość samej bankowości.