Trendy w bankowości cyfrowej i przyszłość bankowości

Bankowość to jeden z tych obszarów, które najbardziej zyskują dzięki postępowi technologicznemu. Sztuczna inteligencja i zastosowania, jakie ona oferuje, znacząco wpływają na sposób, w jaki banki świadczą swoje usługi. To jednak niejedyne kierunki rozwoju bankowości cyfrowej. W poniższym artykule prześledzimy najnowsze cyfrowe trendy w bankowości i przyjrzymy się wielu ciekawym przykładom rozwiązań wprowadzanych i rozwijanych w Ailleron. 

• Przyszłe trendy w bankowości cyfrowej
• Przyszłość bankowości cyfrowej - sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe
• Cyfrowe trendy w bankowości - zdalna komunikacja z klientem
• Przyszłość bankowości mobilnej z Ailleron
• Podsumowanie
• FAQ:

Przyszłe trendy w bankowości cyfrowej

Zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja czy przetwarzanie dużych zbiorów danych nie tylko rewolucjonizują sposób, w jaki banki obsługują transakcje, ale również wpływają na bezpieczeństwo i prywatność naszych danych. W dobie cyfrowej transformacji ochrona informacji staje się priorytetem, a instytucje finansowe inwestują w coraz to nowsze rozwiązania, aby zapewnić klientom jak najlepiej dopasowane produkty i usługi. Przykładowo personalizacja w bankowości to nie tylko trend, ale konieczność, która pozwala na budowanie głębszych relacji i zwiększanie satysfakcji z usług. Z kolei mobilność bankowości, czyli możliwość korzystania z usług finansowych w dowolnym miejscu i czasie, staje się standardem, który banki muszą spełniać, aby pozostać konkurencyjne.Dużym przełomem dla bankowości (i nie tylko) stała się sztuczna inteligencjaJako narzędzie wspierające efektywność operacyjną banków, otwiera ona nowe perspektywy dla personalizacji usług i zarządzania ryzykiem. Wprowadzenie AI do codziennych operacji bankowych to krok milowy, który może zrewolucjonizować całą branżę. Zanim jednak dokładniej przyjrzymy się najnowszym rozwiązaniom tworzonym przez Ailleron, zwróćmy uwagę na dwie niezmiernie ważne kwestie ogólne – bezpieczeństwo i personalizację usług bankowych. Chociaż technologie będą rozwijać się w trudny do dokładnego przewidzenia sposób, aspekty te bez wątpienia pozostaną kluczowe dla przyszłości bankowości internetowej.

Bezpieczeństwo i ochrona danych

Z uwagi na rosnącą liczbę zagrożeń w cyberprzestrzeni, bezpieczeństwo danych stało się fundamentalnym elementem strategii każdego banku działającego w obszarze cyfrowym. Instytucje finansowe inwestują znaczne środki w zaawansowane systemy zabezpieczeń, aby chronić dane osobowe i finansowe swoich klientów. Wprowadzenie dwuetapowej weryfikacji, szyfrowania danych na wielu poziomach oraz ciągłe monitorowanie transakcji to tylko niektóre z działań, mających na celu zapewnienie najwyższego poziomu ochrony. Dodatkowo banki rozwijają programy edukacyjne dla klientów, które mają na celu podniesienie świadomości na temat bezpieczeństwa cyfrowego.

Personalizacja - przyszłość bankowości cyfrowej

Personalizacja usług bankowych to strategia, która zmienia oblicze współczesnej bankowości. Dzięki wykorzystaniu zaawansowanych algorytmów i analizy dużych zbiorów danych banki są w stanie dostosować swoje produkty i usługi do indywidualnych potrzeb każdego klienta. To podejście przekłada się na zwiększenie lojalności i satysfakcji, ponieważ klienci otrzymują oferty, które są dla nich najkorzystniejsze i dopasowane do ich osobistych sytuacji finansowych. Zaletą personalizacji jest także możliwość szybkiego reagowania na zmieniające się okoliczności życiowe klienta, co pozwala na elastyczne dostosowanie oferty bankowej.

Przyszłość bankowości cyfrowej - sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe

Implementacja sztucznej inteligencji (AI) w sektorze bankowym znacząco przekształca sposób, w jaki instytucje finansowe obsługują swoich klientów. AI wpływa na efektywność usług bankowych poprzez:

• Automatyzacja procesów – AI umożliwia automatyzację rutynowych zadań, takich jak weryfikacja danych czy analiza transakcji, co skraca czas obsługi klienta i redukuje możliwość wystąpienia błędów ludzkich.
• Personalizację oferty – Algorytmy uczenia maszynowego są w stanie analizować historię transakcji i zachowania klientów, co pozwala na dostosowanie produktów i usług do indywidualnych potrzeb użytkowników.
• Wykrywanie oszustw – Systemy AI są niezwykle skuteczne w identyfikowaniu podejrzanych wzorców transakcji, co pozwala na szybką reakcję i minimalizację ryzyka strat finansowych zarówno dla banku, jak i klientów.
• Wirtualni asystenci i chatboty – AI wspiera obsługę klienta poprzez inteligentne chatboty, które mogą udzielać odpowiedzi na zapytania klientów w czasie rzeczywistym, co znacząco poprawia doświadczenie użytkownika.
• Optymalizacja decyzji kredytowych – Zastosowanie AI w analizie zdolności kredytowej pozwala na bardziej precyzyjne i szybsze podejmowanie decyzji o przyznaniu finansowania.
• Niemniej jednak, nie tylko sztuczna inteligencja nowe trendy w bankowości internetowej. Dużym wyzwaniem jest stale rosnąca ilość danych gromadzonych, analizowanych i wykorzystywanych przez banki w ich działalności w jak największym stopniu. Z tego typu zadaniami dobrze radzą sobie już modele takie jak Customer Data Platform. Z tego powodu nakreślamy również ten aspekt, gdyż niewątpliwie będzie się on dynamicznie rozwijał w najbliższych latach.

Customer Data Platform

Dane klientów, obejmujące ich dane osobowe, historię transakcji, zwyczaje finansowe i wiele innych elementów, to ogromny, ale często niewykorzystany potencjał. Aby to zmienić, narzędzia takie jak Customer Data Platform (CDP) zostały zaprojektowane do zarządzania dużymi ilościami danych. Jego głównym atutem jest możliwość bieżącego wykorzystywania wielu informacji dla rzeczywistej optymalizacji procesów i poprawy jakości obsługi klienta. CDP pozwala na tworzenie profili klientów na podstawie gromadzonych informacji – danych demograficznych, ale także indywidualnych zachowań. Dzięki temu możliwy jest lepszy dostęp do informacji o klientach, stworzenie szczególnie skutecznej, spersonalizowanej reklamy i kreowanie bardziej adekwatnych komunikatów.Z CDP można uzyskać indywidualny 360-stopniowy widok klienta wraz z wizualizacją danych. To idealny sposób, aby zrozumieć zachowania klienta i jego oczekiwania, a dzięki temu dostosować się do jego preferencji. Co więcej, CDP gromadzi dane klientów z różnych źródeł – zarówno wewnętrznych, jak i zewnętrznych – w czasie rzeczywistym, przez co widok klienta jest zawsze aktualny.

Przeprowadzanie analiz

Szybkie i złożone analizy przeprowadzane przez AI to z pewnością przyszłość bankowości cyfrowej. Jednakże w ramach rozwiązania AI Banking z oferty Ailleron ta wizja przyszłości jest już w dużym stopniu teraźniejszością. Sztuczna inteligencja na bieżąco analizuje działania klientów (np. to, na jakie produkty zwracają uwagę), dzięki czemu może zaproponować im najlepsze opcje w ramach upsellingu i cross-sellingu.Upselling pozwoli na wybór przez klienta produktu podobnego do tego, którym jest zainteresowany, lecz w rozszerzonej wersji. Natomiast cross-selling zapewni użytkownikowi dodatkowe opcje uzupełniające wybrany podstawowy produkt. W ten sposób możesz zwiększyć zyski swojej firmy i sprawić, że klienci będą bardziej zadowoleni z oferowanych przez Twój bank usług.

Automatyzacja procesów

Niektóre powtarzalne procesy można znacznie uprościć i tym samym przyspieszyć właśnie dzięki ich automatyzacji. W ten sposób znika potrzeba żmudnego, wielokrotnego stosowania podobnych do siebie procedur. Sztuczna inteligencja już teraz jest w stanie przejąć tego typu obowiązki od człowieka i wypełniać je z podobną dokładnością, jednakże wielokrotnie szybciej. Niezależnie od tego, czy mowa o przeprowadzaniu analiz, płatności cyklicznych, czy też o weryfikacji dokumentów przychodzących, AI jest w stanie w szybki sposób nauczyć się konkretnego schematu działania. Efektem jest duża oszczędność czasu i mniejszy odsetek popełnianych błędów w trakcie rutynowych zadań.

Obsługa klienta w czasie rzeczywistym

Klienci miewają pytania i wątpliwości w czasie, gdy nie jest dostępny żaden konsultant, np. wieczorem lub wcześnie rano. Odpowiedzią na ten problem także może być sztuczna inteligencja, która umożliwia obsługę klienta w czasie rzeczywistym 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem chatbota. Chociaż to rozwiązanie jest już od pewnego czasu standardem, to Ailleron wyznacza trendy w bankowości za sprawą innowacyjnych narzędzi takich jak Generative AI Prompter Jest to zaawansowany wirtualny asystent, który potrafi zrozumieć i stosować naturalny język człowieka. Dostarcza w ten sposób klientowi indywidualnie dopasowane porady finansowe oparte na analizie jego zachowań.

Bankowość Ailleron AI

Z Ailleron możesz łatwo dostosować najważniejsze i najbardziej pomocne dla Twojego banku rozwiązania, stosując moduł Ailleron AI Banking. Składa się on ze wspomnianej już automatyzacji, bieżącej obsługi klienta i innych komponentów, które wspierają gromadzenie i wykorzystywanie danych w celu zapewnienia wyższej sprzedaży i zadowolenia klientów.Ailleron AI Banking gromadzi wszystkie najnowsze osiągnięcia w dziedzinie bankowości wspieranej przez AI, aby zapewnić kompleksową pomoc w podejmowaniu ważnych decyzji oraz automatyzację procesów. Krótko mówiąc, jest to zebranie w jednym miejscu wszystkich możliwości oferowanych przez AI dla sektora bankowości. Pozwala to na wygodną eksploatację konkretnych rozwiązań w zależności od potrzeb danego banku.

Cyfrowe trendy w bankowości - zdalna komunikacja z klientem

Sektor bankowy dynamicznie reaguje na zmieniające się potrzeby klientów, stawiając na mobilność i dostępność usług. Rozwój technologii mobilnych sprawia, że bankowość staje się coraz bardziej intuicyjna i dostosowana do indywidualnych preferencji użytkowników. Dzięki aplikacjom mobilnym klienci mają możliwość zarządzania swoimi finansami w dowolnym miejscu i czasie, co stanowi kluczowy element w budowaniu pozytywnego doświadczenia klienta. Wzrost popularności płatności zbliżeniowych, rozwój systemów płatności mobilnych oraz biometria, która zwiększa bezpieczeństwo transakcji, to tylko niektóre z aspektów świadczących o ewolucji bankowości w kierunku pełnej mobilności. Aby sprostać tym wyzwaniom, banki inwestują w rozwój platform cyfrowych, które są nie tylko funkcjonalne, ale również maksymalnie uproszczone i dostosowane do potrzeb użytkowników.

Platforma do zdalnej obsługi klienta i sprzedaży

W obecnych czasach ważna jest nie tylko sprawna obsługa klienta – równie kluczową kwestią jest to, aby zapewniać ją w jak najdogodniejszej dla klienta formie, a także, w miarę możliwości, przez całą dobę. Właśnie dlatego powstają takie platformy jak LiveBank, pozwalają na zdalną obsługę klienta, co oznacza, że klient nie musi odwiedzać jednego z oddziałów, aby rozwiązać problem lub podpisać nową umowę. LiveBank wprowadził także nowe narzędzie - Asystenta AI, który zapewnia klientom sprawniejszą komunikację dostosowaną do ich preferencji. Szablony odpowiedzi z możliwością wyboru tonu wiadomości oraz dodatkowe, cenne informacje o kliencie, które są zawsze pod ręką, to tylko niektóre z możliwości. Możliwości asystenta AI.Komponenty takie jak Ailleron Appointment Managerto natomiast rozwiązanie znacznie ułatwiające zarządzanie spotkaniami z klientami – bez względu na to, czy będą to spotkania online, w placówkach, czy w modelu hybrydowym.

Nowoczesne formy zdalnego uwierzytelniania

Zdalne uwierzytelnianie musi odpowiadać normom bezpieczeństwa, ale jednocześnie być szybkie i intuicyjne w obsłudze. Dobrym przykładem jest eKYC – narzędzie, które pozwala na zdalną weryfikację tożsamości klientów z użyciem automatycznych, wypróbowanych algorytmów. To zdecydowanie jeden z najbardziej ekscytujących trendy w bankowości cyfrowejponieważ łączy w sobie wysoki stopień bezpieczeństwa z wygodą użytkowania. Klient nie musi już przechodzić standardowej weryfikacji tożsamości, nie wymaga też żadnych dodatkowych aplikacji. Skanowanie twarzy za pomocą wbudowanego w smartfon aparatu jest szybkie, skuteczne i, co również ważne, można z niego korzystać w dowolnym miejscu i czasie.

Tworzenie angażującej ścieżki komunikacji z klientem

Dzięki wykorzystaniu analiz przeprowadzonych przez takie rozwiązania jak Customer Data Platform można dostosować sposób komunikacji do preferencji danego klienta, a także zaproponować mu nowe oferty dokładnie wtedy, gdy najbardziej ich potrzebuje. Współczesne metody pozwalają na przeanalizowanie ścieżki klienta (customer journey) i dotarcie do niego z atrakcyjnymi i efektywnymi treściami.

Trendy w bankowości internetowej - cyberbezpieczeństwo

Cyberbezpieczeństwo to jeden z najczęściej poruszanych aktualnie tematów. Ailleron rozwija na tym polu szereg rozwiązań: wspiera specjalistów ds. bezpieczeństwa, ryzyka, AML, zarządzania oszustwami i zgodności. Dzięki wykorzystaniu uczenia maszynowego można przysposobić sztuczną inteligencję do wykrywania podejrzanych transakcji, co pozwoli na szybką reakcję i zapobieganie nadużyciom finansowym. W ten sposób można nie tylko uniknąć niepotrzebnych strat, lecz również zyskać w oczach klientów, którzy mogą być spokojni o przechowywane w banku środki finansowe.

Przyszłość bankowości mobilnej z Ailleron

Przyszłość bankowości mobilnej stoi pod znakiem jeszcze głębszej personalizacji doświadczenia klienta, dostępu do obsługi zawsze i wszędzie oraz poszerzonym standardzie bezpieczeństwa. W Ailleron stworzyliśmy szereg rozwiązań, które poszerzają dotychczasowe możliwości w bankowości cyfrowej, ale również wytyczają nowe ścieżki. Jesteśmy dumni, mogąc zaproponować uzupełniające się wzajemnie narzędzia, korzystające z najnowocześniejszych technologii. Wśród nich szczególnie chcemy zwrócić uwagę na:

• AI Banking – spersonalizowany komplet narzędzi dla optymalizacji szerokiego spektrum działalności banków,
• Ailleron Customer Data Platform (CDP) – rozwiązanie pozwalające na wykorzystanie wielkich zbiorów danych do tworzenia szczegółowego profilu klienta,
• eKYC – moduł zdalnej weryfikacji tożsamości dla jeszcze większej wygody i bezpieczeństwa,
• LiveBank Cloud – platforma do zdalnej omnikanałowej obsługi klienta z wykorzystaniem sztucznej inteligencji,
• Campaign & Notification Manager – komponent umożliwiający łatwe zarządzanie spotkaniami w dowolnej formie.

Podsumowanie

Wiele wskazuje na to, że teraźniejszość oraz przyszłość bankowości cyfrowej będzie w dużym stopniu polegać na rozwoju sztucznej inteligencji, jednakże warto mieć na uwadze także inne, omawiane powyżej technologie. W Ailleron codziennie tworzymy przyszłość bankowości cyfrowej, chętnie pomożemy też rozwinąć skrzydła Twojemu bankowi!

FAQ:

1. 1. Jakie są główne wyzwania związane z zapewnieniem bezpieczeństwa w bankowości cyfrowej?

Główne wyzwania to ochrona przed cyberatakami, zapewnienie bezpieczeństwa danych klientów oraz ciągłe aktualizowanie systemów w celu przeciwdziałania nowym zagrożeniom. Banki muszą również edukować klientów w zakresie bezpiecznego korzystania z usług cyfrowych.

2. 2. W jaki sposób banki mogą wykorzystać AI do personalizacji oferty dla klientów?

Banki mogą wykorzystać AI do analizy danych transakcyjnych i zachowań klientów, aby tworzyć spersonalizowane rekomendacje produktów, usług oraz dostosowywać komunikację marketingową. AI może również pomóc w optymalizacji ścieżek klientów na stronach internetowych i w aplikacjach mobilnych.

3. 3. Jakie są przewidywane trendy w bankowości cyfrowej w najbliższych latach?

Design przyszłość bankowości cyfrowej z pewnością oznaczać będzie dalszy rozwój i szersze wykorzystanie sztucznej inteligencji. Choć trudno przewidzieć rozwój technologii w najbliższej przyszłości, kolejne lata w bankowości cyfrowej bez wątpienia będą wiązać się z hiperpersonalizacją, najwyższym poziomem bezpieczeństwa i wszechobecną mobilnością.