English
Deutsch
Otwarta bankowość to praktyka polegająca na udostępnianiu danych finansowych firmom zewnętrznym, takim jak platformy inwestycyjne, aplikacje do budżetowania lub porównywarki pożyczek. Takie podejście ma wiele zalet. Jakie korzyści oferuje i co się z nimi wiąże? przyszłość otwartej bankowości wyglądać?
Spis treści
- Czym jest otwarta bankowość?
- W jakim celu wykorzystywana jest otwarta bankowość?
- Dlaczego otwarta bankowość jest przyszłością FinTech
- Wielka przyszłość otwartej bankowości = świetne doświadczenie użytkownika
- Czy otwarta bankowość może zwiększyć integrację finansową? Jak najbardziej!
Czym jest otwarta bankowość?
Za zgodą klienta instytucja finansowa może udostępniać dane, takie jak transakcje lub salda kont, zewnętrznym dostawcom. Stwarza to możliwości dla aplikacji finansowych, platform inwestycyjnych lub usług pożyczkowych do oferowania bardziej dostosowanych rozwiązań.
Mówiąc najprościej, otwarta bankowość jest jak sieć autostrad który łączy różne instytucje finansowe i dostawców usług.
W jakim celu wykorzystywana jest otwarta bankowość?
Interfejs programowania aplikacji (API) może być wykorzystywany do wielu celów. Jednym z przykładów dostępnych w Polsce jest BLIKktóry jest zintegrowany z kontami bankowymi użytkowników. Umożliwia on użytkownikom łatwe wysyłanie przelewów pieniężnych za pomocą dedykowanego, tymczasowego kodu.
Pierwszym powodem, dla którego otwarta bankowość jest przyszłością fintech, jest jej elastyczność i zdolność do łączenia wielu usług w jednym miejscu.
Inne rozwiązanie? Revolut - znany na całym świecie. Otwarta bankowość umożliwia aplikacji dostęp do wielu usług finansowych. Po aktywacji funkcja ta umożliwia dostęp do danych, takich jak informacje o koncie, polecenia zapłaty, subskrypcje i dostępne środki.
Dlaczego otwarta bankowość jest przyszłością FinTech
Przyszłość otwartej bankowości to elastyczność i zapewnianie użytkownikom dobrych doświadczeń, a to drugi powód, dla którego warto z niej korzystać. Daje klientom szeroki zakres usług i opcji. Jest to wygodniejsze, ponieważ istnieje brak konieczności przełączania się między wieloma platformami lub ręcznego wprowadzania danych. Ponadto łatwiej jest wybrać usługi finansowe, które są najlepiej dopasowane.
Trzecim powodem jest bezpieczeństwo. Czy jest bezpieczny? Oczywiście. Otwarta bankowość korzysta z bezpiecznych interfejsów API i posiada protokoły automatyzacji na wypadek jakichkolwiek problemów, więc dane klientów są chronione i tylko autoryzowani dostawcy usług mają dostęp do informacji. Dlatego mogą budować dobre doświadczenia. Personalizacja jest obecnie czymś, czego ludzie oczekują. Wykorzystując zebrane dane, możliwe jest tworzenie spersonalizowanych usług i rekomendacji.
Wielka przyszłość otwartej bankowości = świetne doświadczenie użytkownika
Czwartym powodem jest doświadczenie użytkownika i dostępność. Jeff Bezos jest jednym z najbogatszych przedsiębiorców na świecie, ponieważ jego priorytetem było zapewnienie jak najlepszego doświadczenia użytkownika. Tak więc przyszłość otwartej bankowości ma przed sobą duży potencjał. Jak sprawić, by tak się stało? Na przykład poprzez uzyskanie dostępu do różnych kont za pośrednictwem jednej usługi. Posiadanie kont w kilku bankach wymaga przełączania się między nimi. Otwarta bankowość może również pozytywnie wpłynąć na jakość usług finansowych, ponieważ zwiększy konkurencję.
Łatwy, tani i natychmiastowy przepływ pieniędzy zmienia zasady gry. A aplikacja Revolut już to oferuje. W zeszłym roku stała się numerem jeden wśród najczęściej pobieranych aplikacji bankowych we Francji, a obecnie posiada ponad 60 milionów klientów indywidualnych na całym świecie. Nie dzieje się tak bez powodu. Przelewanie pieniędzy w aplikacji jest tak proste, jak wysłanie wiadomości.
Łatwość obsługi to jedno, ale drugie to łatwość wdrożenia. Dzięki otwartej bankowości użytkownicy nie muszą już wypełniać długich formularzy ani przechodzić przez skomplikowane procesy rejestracji. Udostępnienie dostępu do głównego konta bankowego wystarczy, aby od razu zacząć korzystać z nowej usługi.
Czy otwarta bankowość może zwiększyć integrację finansową? Jak najbardziej!
Otwarta bankowość ułatwia osobom, które wcześniej były wykluczone z systemu finansowego, takim jak osoby nieposiadające rachunku bankowego, dostęp do podstawowych usług, takich jak rachunki, płatności czy scoring kredytowy. Umożliwiając użytkownikom bezpieczne udostępnianie danych, nawet bez tradycyjnej dokumentacji, mogą oni rozpocząć budowanie historii finansowej, ubiegać się o mikropożyczki lub korzystać z narzędzi do budżetowania.
Jak podkreślono w Raport Mastercard "Celowość i zysk: Integracja finansowa poprzez otwartą bankowość na całym świecie"Przyszłość otwartej bankowości to nie tylko innowacje i konkurencja. Chodzi również o stworzenie bardziej sprawiedliwego i inkluzywnego dostępu do usług finansowych dla wszystkich. Przyszłość otwartej bankowości będzie zależeć od tego, jak dobrze będzie ona wspierać tych, którzy najbardziej potrzebują dostępu.
Źródła:
https://go.mastercardservices.com/mastercard_financial_inclusion_via_open_banking_around_the_world
https://www.mastercard.com/news/perspectives/2024/open-banking-101/ https://ailleron.com/insights/open-banking-solutions/
https://www.theuxda.com/blog/open-banking-revolution-will-take-ux-to-forefront
