Współpraca Ailleron i SGB Banku: historia sukcesu opartego o eKYC

Cyfrowy onboarding (eKYC) jest jednym z procesów kluczowych dla zdalnych usług bankowych. Pozwala on instytucjom finansowym przyciągać nowych klientów i zwiększać sprzedaż wśród obecnych. W ciągu ostatnich kilku lat Ailleron we współpracy z IDENTT skupiał się na wprowadzeniu tego rozwiązania do grupie SGB, drugiej największej instytucji tego typu w Polsce. Z dumą ogłaszamy, że projekt ten zakończył się sukcesem. Co więcej, nasze rozwiązanie zostało pozytywnie odebrane w branży, dzięki czemu zostało ono nominowane do Mobile Trends Awards w kategorii Bankowość i Finanse.

Współpraca dla lepszych rozwiązań bankowych

SGB (Spółdzielcza Grupa Bankowa) posiada ponad 160-letnią historię i zrzesza 162 instytucje z 1500 oddziałami. Obsługuje ponad 1,5 miliona osób, dostarczając swoje rozwiązania zarówno indywidualnym, jak i biznesowym klientom. Duże doświadczenie tej instytucji nie powstrzymało jej jednak przed szukaniem nowszych rozwiązań. W związku z tym w 2019 roku SGB Bank zdecydował się otworzyć na cyfrową transformację i dostarczyć swoim klientom szeroką gamę usług zawartych w jednej, kompleksowej aplikacji.

SGB Bank wybrał Ailleron jako partnera tej inwestycji. Ailleron zatrudnia ponad 700 specjalistów IT, oferując swoim klientom bogaty wybór usług. Firma ta ma również duże doświadczenie w cyfrowych usługach bankowych, nie tylko platformach, ale także indywidualnych funkcjach, które zwiększają znaczenie banku na rynku i pozwalają mu odpowiadać na oczekiwania klientów.

Aby sprostać wymaganiom SGB Banku, Ailleron zdecydował się na współpracę z innym liderem z branży, firmą IDENTT, wiodącym dostawcą biometrycznego potwierdzania tożsamości i weryfikacji – kluczowych funkcji, które miały zostać zawarte w rozwiązaniu eKYC zaprojektowanym dla SGB Banku. Rozwiązania IDENTT są stosowane na całym świecie przez znane instytucje finansowe, państwowe, lokalne władze czy inne organizacje chcące zapobiegać kradzieży tożsamości.

Cel: eKYC dla mobilnych aplikacji bankowych

Głównym celem naszej współpracy było wprowadzenie kompleksowego procesu cyfrowego onboardingu do struktur SGB Banku. Rozwiązanie eKYC miało pozwolić bankowi na pozyskiwanie nowych klientów online w szybki i bezpieczny sposób. Platforma miała zawierać w sobie funkcje takie jak: zakładanie konta, zamawianie nowej karty kredytowej, podpisywanie umów, aktywacja aplikacji i liczne integracje.

Projekt ten zawierał w sobie kilka wyzwań dla wszystkich zaangażowanych w niego stron. Były to:

• Krótki czas wdrożenia na rynek – aplikacja miała być gotowa w około 3 miesiące.
• Elastyczność rozwiązania. Technologia ta musiała mieć możliwość dopasowywania i poszerzania w przypadku pojawiania się potrzeby kolejnych zmian.
• Niezawodność. Na rynku istnieje wiele podobnych rozwiązań, ale tylko ułamek z nich posiada wysoki procent weryfikacji zakończonych sukcesem. Naszym celem było rozwiązanie tego problemu.

Wdrożenie eKYC w bankowości online: kluczowe funkcje

Projekt rozpoczął się końcem września 2020 roku i trwał 3 miesiące. Na etapie rozwoju rozwiązania, Ailleron we współpracy z IDENTT zdecydowały się skupić na stworzeniu intuicyjnego procesu, który mógłby płynnie wspierać zarówno bank, jak i jego klientów i pracowników przy wykonywaniu codziennych czynności. Bank wyznaczył następujące kryteria dla tego projektu:

• Liczne kryteria weryfikacji – biometria, dokumenty tożsamości, potwierdzenie żywotności użytkownika, bazy danych
• Konfigurowalny silnik decyzyjny
• Możliwość ręcznej weryfikacji
• Płynna integracja z systemami finansowymi SGB Banku
• Przyszłościowa architektura i zasoby technologiczne
• Dostosowanie do wymagań instytucji finansowych – bezpieczeństwo i zgodność z prawem

By osiągnąć ten cel, IDENTT dostarczył automatyczną weryfikację polskiego dokumentu tożsamości. Rozwiązanie wspiera weryfikację poprawności, integralności i autentyczności dokumentu. Zaawansowany system OCR odczytuje dane bezpośrednio z dokumentu, a system automatyczne sprawdza zgodność danych na całej jego powierzchni, porównując poszczególne pola. Dzięki temu wdrożeniu klient potrzebuje zaledwie 9 krótkich kroków, by otworzyć konto i zaledwie 4, by potwierdzić swoją tożsamość. Ogólny czas zakończenia procesu nie powinien przekraczać 15 minut.

Jednocześnie mobilna aplikacja, podobnie jak proces dostarczony przez Ailleron, pozwala na dostęp do głównego widoku ze szczegółami weryfikacji i innych wymaganych danych. Możesz zobaczyć wszystkie zgodny, zdjęcia dokumentacyjne, dane odczytane z dokumentu czy inne wymagane informacje.

Rezultaty współpracy między Ailleron i grupą SGB

Odkąd projekt oficjalnie wdrożono było wiadomo, że kurs cyfrowej transformacji obrany przez SGB jest właściwy. Dane rynkowe potwierdzają, że eKYC spełnia wymagania klientów. W pierwszym kwartale 2020 roku, ponad 20% wszystkich nowych kont na polskim rynku to tzw. Konta na selfie, z potwierdzeniem tożsamości w formie zdjęcia zrobionego przez właściciela konta. Do tej pory ponad 55 tysięcy klientów skorzystało z tej funkcji by ukończyć proces. Statystyka ta prezentuje się jeszcze lepiej dla pożyczek – ponad 80% z nich jest aktualnie obsługiwanych przez moduł samoobsługowy. W takim tempie inwestycja SGB Banku zwróci się w mniej niż 3 lata.

-Z przyjemnością ogłaszamy, że mobilny SGB bank może się pochwalić kolejnym przełomem – możliwością cyfrowego onboardingu. Jesteśmy dumni mogąc być częścią tak ważnego dla SGB projektu w jego podróży do stania się w pełni cyfrowym bankiem. Utrzymamy szybkie tempo, by dostarczyć nowe, unikalne funkcje dla SGB Banku i jego klientów. Nasz partner, IDENTT, był kluczowym graczem w tym projekcie. Otrzymaliśmy od niego światowej klasy rozwiązanie biometrycznej identyfikacji, które pozwoliło napędzić nasz sukces. – mówi Maciej Kasprzak, General Manager Challenger Bank Division w Ailleron.

-W Zrzeszeniu SGB skupionych jest w tej chwili 192 banków. Naszym celem jest zapewnienie, aby do każdego z tych banków dostarczono sprawdzone, bezpieczne i uznane rozwiązania. Wszystko po to, aby pomagać tym bankom pozyskiwać nowych Klientów i generować biznes. Takie usługi dostarczają nam właśnie firmy Identt wraz z Ailleron. Rozwiązanie eKYC jest krytyczne z punktu widzenia procesu weryfikacji tożsamości Klienta. Tutaj nie ma marginesu na błędy dlatego właśnie zdecydowaliśmy się na skorzystanie ze sprawdzonego i docenionego przez inne banki w Polsce rozwiązania przygotowanego przez Identt. O integrację z całością aplikacji mobilnej SGB Mobile dba nasz dostawca aplikacji firma Ailleron. – mówi Artur Józefowski, dyrektor bankowości mobilnej i internetowej w SGB Banku.

-Muszę przyznać, że ten projekt był dużym wyzwaniem, szczególnie biorąc pod uwagę oczekiwany czas wdrozenia rozwiązania. Dzięki profesjonalnej i otwartej współpracy między SGB, Ailleronem i IDENTT możliwe było spełnienie wymagających założeń prac. – powiedział Jan Szajda, CEO IDENTT Poland.