English
Deutsch
Czym jest otwarta bankowość? Jest to praktyka udostępniania danych finansowych firmom zewnętrznym. Dostarczają one rozwiązania cyfrowe, które pomagają zwiększyć wydajność pracowników, zapewnić lepszą obsługę klienta i usprawnić sposób przetwarzania danych. W tym artykule przyjrzymy się temu bliżej. Zapraszamy do lektury!
Spis treści
- Czym jest otwarta bankowość?
- Rozwiązania AI i otwartej bankowości
- Przyszłość otwartych rozwiązań bankowych w połączeniu ze sztuczną inteligencją
- Podsumowanie
Czym jest otwarta bankowość?
Otwarta bankowość odnosi się do systemu, w którym użytkownik (jako instytucja finansowa) udostępnia swoje dane dostawcom zewnętrznym (TPP). Mogą to być inne banki, organizacje płatnicze i firmy fintech. Idea jest prosta: TPP zapewniają dodatkowe usługi, funkcjonalności lub rozwiązania techniczne dla klientów w oparciu o dostarczone dane.
Dane są wymieniane za pośrednictwem interfejsów API i mogą być wykorzystywane do wielu celów. Na przykład:
- BLIK-Dostępny w Polsce BLIK umożliwia płacenie za jego pomocą (poprzez podanie dedykowanego, tymczasowego kodu) lub wysyłanie przelewów do innych osób (poprzez podanie ich numerów telefonów). Choć jest to rozwiązanie zewnętrzne, jest ono zintegrowane z kontem bankowym.
- Revolut-Revolut korzysta z otwartej bankowości, aby uzyskać dostęp do wielu aplikacji pieniężnych. Jeśli użytkownik aktywuje tę funkcję, wszystkie informacje o koncie, polecenia zapłaty, subskrypcje i pieniądze są widoczne w aplikacji Revolut.
Rozwiązania AI i otwartej bankowości
Jak rozwiązania otwartej bankowości współgrają ze sztuczną inteligencją? Są one wzajemnie korzystne.
Możesz osiągnąć dużo z sztuczna inteligencja w bankowości. Do tego jednak potrzebne są dane. Skąd je wziąć? Dokładnie - od innych organizacji finansowych.
- Z perspektywy TPP, otwarte rozwiązania bankowe zapewniają niezbędny materiał dydaktyczny dla ich modeli AI w celu poprawy bezpieczeństwa, wydajności i skuteczności ich rozwiązań.
- Z perspektywy banku umożliwia to wykorzystanie już istniejących, dobrze rozwiniętych modeli AI przygotowanych przez inne firmy z branży finansowej.
W rezultacie, rozwiązania łączące otwartą infrastrukturę bankową i sztuczną inteligencję są często znacznie lepsze niż te opracowane na podstawie informacji pozyskanych lokalnie ponieważ mają więcej danych do wykorzystania. A lepszy komponent końcowy leży w interesie zarówno jego dostawców (którzy mogą zarabiać na swoich klientach), jak i ich odbiorców (którzy korzystają z systemu wyższej jakości).
Potrzebujesz komponentu opartego na sztucznej inteligencji dla swojego banku? Zobacz naszą ofertę Rozwiązania Data&AI/ML dla finansów!
Przyszłość otwartych rozwiązań bankowych w połączeniu ze sztuczną inteligencją
Podczas gdy korzystanie z otwartych platform bankowych i sztucznej inteligencji okazuje się niezwykle korzystne, pojawiają się pewne obawy dotyczące przyszłości tego połączenia. Wynikają one głównie z etyki i bezpieczeństwa takich rozwiązań.
Obecnie, wykorzystanie danych klientów i sztucznej inteligencji jest już regulowaneNa przykład RODO w UE, podczas gdy dyrektywa PSD2 określa zasady wdrażania otwartej infrastruktury bankowej. W związku z tym istnieje potencjalne ryzyko zmiany tych przepisów, modyfikując zakres, w jakim sztuczna inteligencja może czerpać z otwartych platform bankowych. Niemniej jednak jest bardzo mało prawdopodobne, że korzystanie z tych dwóch technologii będzie zabronione, więc nie ma się czym martwić.
Podsumowanie
Czym jest otwarta bankowość i jakie korzyści przynosi sztuczna inteligencja? Pierwszy z nich to podejście do bankowości, w którym organizacje mogą udostępniać swoje dane innym firmom finansowym. Ten drugi jest w stanie analizować wszystkie dane dostarczone przez różne banki w celu stworzenia znacznie lepszych systemów. Jest to wzajemnie korzystna synergia, która przenosi bankowość na zupełnie nowy poziom.
Kluczowe informacje na temat otwartej bankowości i sztucznej inteligencji
- Podstawowa koncepcja: Otwarta bankowość to system, który umożliwia instytucjom finansowym udostępnianie danych klientów autoryzowanym dostawcom zewnętrznym (TPP), takim jak firmy fintech, za pośrednictwem bezpiecznych interfejsów programowania aplikacji (API). Umożliwia to TPP tworzenie nowych usług i aplikacji finansowych.
- Synergia ze sztuczną inteligencją: Otwarta bankowość i sztuczna inteligencja (AI) mają wzajemnie korzystny związek. Modele sztucznej inteligencji wymagają dużych, zróżnicowanych zbiorów danych, aby były skuteczne, a otwarta bankowość zapewnia niezbędne dane finansowe z szerokiego zakresu instytucji.
- Korzyści dla dostawców zewnętrznych (TPP): TPP wykorzystują dane dostępne za pośrednictwem otwartej bankowości do szkolenia i ulepszania swoich modeli sztucznej inteligencji, co prowadzi do opracowania bezpieczniejszych, wydajniejszych i potężniejszych rozwiązań finansowych.
- Korzyści dla banków: Banki mogą zintegrować te zaawansowane, wstępnie wytrenowane modele AI od TPP z własnymi systemami. Pozwala im to szybko wdrażać nowe technologie i oferować ulepszone usługi bez konieczności opracowywania sztucznej inteligencji od podstaw.
- Doskonałe wyniki: Rozwiązania oparte na sztucznej inteligencji zbudowane na bogatych danych z otwartego ekosystemu bankowego są generalnie bardziej skuteczne i solidne niż te opracowane przy użyciu tylko ograniczonych, lokalnych danych pojedynczej instytucji.
- Ramy regulacyjne: Połączenie otwartej bankowości i sztucznej inteligencji działa w ramach istniejących ram prawnych, takich jak RODO i dyrektywa PSD2 w Unii Europejskiej, które regulują bezpieczeństwo danych, prywatność i zasady udostępniania danych.
Możesz również przeczytać: Jak banki mogą wykorzystać sztuczną inteligencję do poprawy sprzedaży i marketingu?
