Mikroserwisy: Klucz do digitalizacji w bankowości korporacyjnej

Wstęp

Podczas gdy bankowość detaliczna uległa szybkiej transformacji, bankowość korporacyjna trochę zaspała. Banki korporacyjne, zamiast wprowadzać technologie cyfrowe, zapewniać nową jakość doświadczeń i obsługi klienta przy jednoczesnej redukcji kosztów, skupiały się na utrzymaniu przychodów z kanałów tradycyjnych.

Niestety banki korporacyjne i biznesowe później przyjmują nowe technologie. Otwarte standardy bankowe, komunikacja omnichannel, spójne platformy bankowości cyfrowej i przejście na architekturę mikroserwisową, to obszary, które w przestrzeni bankowości korporacyjnej są jeszcze do nadgonienia.

Przed bankami korporacyjnymi pojawia się więc szansa na wyróżnienie się. Mogą to zrobić poprzez pełną digitalizację swoich produktów i relacji z klientami, z pomocą wyspecjalizowanego dostawcy platformy oprogramowania dla bankowości korporacyjnej.

Aby dowiedzieć się, jak odpowiedzieliśmy na te pytania, pomagając naszym partnerom z sektora bankowości korporacyjnej w ich transformacji cyfrowej, czytaj dalej.

Czytaj dalej, by poznać nasze odpowiedzi na te pytania i zobaczyć, jak pomogły one naszym klientom.

Dlaczego banki korporacyjne pozostają w tyle w dziedzinie bankowości cyfrowej?

Przyjrzyjmy się, jak do tego doszło. Chociaż niektóre banki korporacyjne podjęły kroki w kierunku cyfryzacji swoich procesów i systemów, wciąż daleko im do całkowicie cyfrowego doświadczenia. Oto kilka czynników, które doprowadziły do takiej sytuacji:

• Usługi bankowości korporacyjnej są złożone. W przeciwieństwie do nich procesy bankowości detalicznej są liniowe, a usługi są wysoce produktywne. Procedury bankowości korporacyjnej są znacznie bardziej złożone i obejmują m.in. finansowanie międzynarodowe, kontrolę środków pieniężnych i płynności oraz wymianę walut. Wyniki i portfele finansowe muszą być również regularnie monitorowane i zarządzane.
• Bankowość korporacyjna zawsze bardziej opierała się na relacjach niż bankowość detaliczna. To uniemożliwiło jej przejście na paradygmat samoobsługi, w którym klienci są przyzwyczajeni do samodzielnego doprowadzania każdej czynności do końca i uważają to za korzystne.
• Do tej pory bankowość korporacyjna nie była wyczulona na wymagania cyfrowych innowatorów, millenialsów i innych grup, które wcześnie zaczęły korzystać z całkowicie cyfrowych finansów. To się zmienia. Podejście wspomnianych grup staje się sposobem preferowanym i coraz szerzej akceptowanym.
• Działanie w czasie rzeczywistym nigdy nie było wymogiem dla systemów banków komercyjnych, więc nie było pilnej potrzeby ich zmiany, w przeciwieństwie do bankowości detalicznej. Dodatkowo, mechanizm wyparcia i zaprzeczenie, że aktualizacja technologii bankowości korporacyjnej była opóźniona, pomogły utrzymać starsze systemy na dłużej.
• Wcześniej przedsiębiorcom z branży FinTech trudniej było przebić się do świata bankowości korporacyjnej. Obecnie to się zmienia, ponieważ FinTech znajduje sposoby na uzupełnienie i rozszerzenie głębokich relacji pomiędzy firmami a ich bankami, jednocześnie poprawiając sprawność, efektywność kosztową, dostępność i doświadczenia klienta.

Dlaczego banki korporacyjne powinny przejść na w pełni cyfrowy system?

Obecnie większość klientów bankowości korporacyjnej jest "niedostatecznie obsługiwana cyfrowo". Tkwi w tym ogromny potencjał poprawy pozycji rynkowej. Wystarczy, że osoby działające w bankowości korporacyjnej zrobią krok w kierunku cyfrowego świata bankowości.

Ten krok rozwiązuje wiele problemów, które stworzyła wcześniejsza stagnacja. Do plusów tego rozwiązania należą:

• Wzmocnienie pozycji klienta: Przeniesienie korzyści z bankowości samoobsługowej do klientów korporacyjnych. Transformacja cyfrowa wiąże się z przebudową tradycji branży, co pozwala na odejście od dotychczasowego zarządzania relacjami na rzecz bycia zasilanymi cyfrowo graczami platformowymi.
• Elastyczność: Dostęp do bankowości poprzez wiele kanałów: Internet, mobile, smartwatch, wirtualny oddział, host-to-host, open API (interfejs z Twoim bankiem z poziomu wielu innych aplikacji i urządzeń)
• Unifikacja systemów: Zapewnienie zintegrowanego dostępu do wszystkich produktów i przepływów pracy dla klientów, a także dla back office zespołu bankowego. Pozwala to na płynne przeniesienie klienta i niezbędnych danych z jego sesji do innego kanału, aby efektywniej zamykać procesy.
• Bankowość w dowolnym miejscu i czasie: Dopasowanie się do standardów cyfryzacji funkcjonujących w bankowości detalicznej. Jest to szczególnie ważne po pandemicznym 2020 roku, kiedy to bankowość z usługami zdalnymi była bardzo popularna, a adaptacja przez nowych użytkowników rosła szybciej niż kiedykolwiek wcześniej.

Ponadto bankowość korporacyjna nadal doświadcza napływu nowych regulacji, nowych technologii i zmian w oczekiwaniach klientów. Banki komercyjne nie są zwolnione z tego obowiązku. Posiadanie spójnego, w pełni cyfrowego systemu pozwala im na zwinność, swobodę w wykorzystywaniu możliwości, jakie nieodmiennie niosą ze sobą zmiany.

Jakie są główne korzyści z mikroserwisów?

W bankowości korporacyjnej "monolityczna" wymiana całego systemu nie jest mile widzianym rozwiązaniem. Często kończy się niepowodzeniem, pozostawiając banki z problemem odkładanych, ograniczanych lub porzucanych programów i innymi konsekwencjami, takimi jak nieudane przedsięwzięcia typu "rip and replace ", które przebiegają niezgodnie z założonymi terminami, cenami i nieprzewidzianymi wadami technicznymi.

Projekty oparte na architekturze mikroserwisów skutecznie unikają tego typu pułapek i zmniejszają ogólne ryzyko związane z transformacją cyfrową.

Istnieją dwie strategie wprowadzania bankowości cyfrowej opartej na architekturze mikroserwisów:

1. Całkowite zastąpienie istniejącej platformy.
2. Stopniowe przeprojektowanie istniejącej platformy.

Dzięki możliwościom mikroserwisów, obie strategie są do opanowania i sukcesywnego wdrażania. Obie wymagają od banku segmentacji oferty na osobne komponenty funkcjonalne i nadania im priorytetów rozwoju. Mimo to, proces ten przynosi mu istotne korzyści w zakresie przyszłej ewolucji. Zapewnia również, że każda z nowych, w pełni cyfrowych usług jest wzbogacona o wsparcie otwartych standardów, kompleksowe bezpieczeństwo danych oraz nieodłączną skalowalność oferowaną przez nowe rozwiązanie bankowości cyfrowej.

Inne sytuacje, w których architektura mikroserwisów pomaga zapewnić udaną transformację, to:

• Skrócenie czasu potrzebnego do wdrożenia nowego rozwiązania. Z naszego doświadczenia wynika, że spada on z ponad roku do 6-9 miesięcy.
• Zachowanie czasu zespołu in-house. Po stronie banku w proces wdrożenia musi być zaangażowanych najwyżej 6-7 osób.
• Szybszy rozwój nowych usług w przyszłości. Wyprzedzenie konkurencji teraz oznacza zwiększenie przewagi nad resztą stawki. Ponad 80% banków nadal korzysta z rozwiązań o architekturze monolitycznej, więc trudno będzie im nadrobić zaległości.
• Nieodłączna skalowalność. Architektura mikroserwisów to podejście, które należy do świata chmury obliczeniowej. Dzięki temu, Twój serwis bankowy jest gotowy do płynnego przyjęcia nawet bezprecedensowego przyszłego wzrostu i dużych skoków użycia. Bonus: Projekty architektury mikroserwisowej są już zabezpieczone przed awariami serwerów i przestojami.
• Stały rozwój. Ciągły rozwój może być zarządzany za pomocą zespołów zwinnych i zespołów spoza ekskluzywnego "wewnętrznego kręgu" deweloperów.

Dlaczego platforma oprogramowania bankowego jest tak ważna?

Cyfrowa transformacja w bankowości korporacyjnej i biznesowej jest skomplikowana. Na szczęście pomoc jest w zasięgu ręki.

Dzięki zbieżności postępu technologicznego, takiego jak otwarte interfejsy programowania aplikacji (open API) i mikroserwisy oraz nowe podejścia, takie jak bankowość platformowa, banki mogą przejść modernizację z niskim ryzykiem i wysokimi zyskami. Ponadto, podróż ta może przebiegać we własnym tempie każdego banku i umożliwia instytucji finansowej skuteczne zarządzanie zmianami, również w przyszłości. Platformy bankowe mają wiele wbudowanych korzyści i pozwalają uniknąć wszystkich ryzyk związanych z projektami rozwojowymi opartymi na kodowaniu od podstaw.

• Spójność platformy zachęca do rozwoju w zespołach obsługi klienta w banku, co klienci bardzo doceniają.
• Redukcja błędów ludzkich o 70% dzięki automatyzacji procesów płatniczych.
• Lepsze doświadczenie klienta: Zazwyczaj platforma zastępuje około pięciu różnych aplikacji klienckich typu front-end jednym dobrze zaprojektowanym interfejsem.

Jak banki mogą wykorzystać mikroserwisy?

Kiedy już zdecydujesz się na cyfrową przyszłość totalną, upewnij się, że wybrałeś partnera technologicznego, który jest w stanie pomóc w przyjęciu platformy bankowości korporacyjnej poprzez hurtową wymianę obecnych systemów bankowych lub stopniową reorganizację. Upewnij się, że platforma jest oparta na mikroserwisach i ma wsparcie dla otwartych interfejsów API, abyś mógł uzyskać maksymalne korzyści z transformacji, teraz i w przyszłości.

Podsumowanie

Dziękujemy, że pozwoliłeś nam towarzyszyć Ci tak daleko w Twojej podróży! Mamy nadzieję, że czujesz się teraz gotowy do podjęcia świadomej decyzji o dostawcy technologii, platformie i najlepszym podejściu do wykorzystania w cyfrowej transformacji Twojego banku.

Jeśli nadal masz pytania bez odpowiedzi, chętnie pomożemy. Skontaktuj się z nami. Wysłuchamy, a następnie zrobimy wszystko, co w naszej mocy, aby rozwiać wszelkie wątpliwości dotyczące architektury mikroserwisów, platform bankowości korporacyjnej i nadchodzącego przejścia do w pełni cyfrowej przyszłości.

Ailleron

Ailleron dostarcza innowacyjne usługi technologii finansowej i rozwiązania programowe dla banków, firm leasingowych, ubezpieczeniowych i fintech.