English
Deutsch
Skoro tu jesteś, być może słyszałeś już twierdzenia, że wbudowane finanse to kolejna ewolucja w branży fintech, bez której nie możesz utrzymać swojej firmy. Prawda jest taka, że w branży fintech, finanse wbudowane oferują usługi bankowe wszędzie tam, gdzie znajdują się użytkownicy - w aplikacjach detalicznych, platformach przewozowych, a nawet systemach płacowych. To coś, czego nie można przeoczyć.
Spis treści
- Czym jest wbudowane finansowanie? Fintech i nie tylko
- Dlaczego Embedded Finance jest kolejną ewolucją w FinTech?
- Finanse wbudowane: Kolejna ewolucja w branży Fintech? Dynamika i prognozy rynkowe
- Podsumujmy. Rola banków i technologii finansowych
Zdefiniujmy wbudowane finanse aby pomóc Ci lepiej je zrozumieć i zdecydować, czy jest to coś, czego potrzebuje Twoja firma. Dlaczego finanse wbudowane to kolejna ewolucja w branży fintech?
Czym jest wbudowane finansowanie? Fintech i nie tylko
W branży fintech wbudowane finanse oznaczają wplatanie usług finansowych (bankowości, pożyczek, ubezpieczeń, płatności lub inwestycji) bezpośrednio w aplikacje niefinansowe za pośrednictwem interfejsów API. Na przykład, może to umożliwić klientowi uzyskanie pożyczki, zapłacenie za zakupy spożywcze lub natychmiastowe zabezpieczenie ubezpieczenia, a wszystko to w ramach tej samej aplikacji, z której już korzysta.
Wywraca tradycyjny model do góry nogami. Być może nie jest to przełomowe odkrycie, ale należy pamiętać, że powoli staje się ono standardem. Wkrótce klienci nie będą chcieli korzystać z trzech różnych aplikacji zamiast jednej. A jeśli dziś nie zainwestujesz we wbudowane rozwiązania finansowe, pozostaniesz daleko w tyle za konkurencją.
Z perspektywy klientów, dzięki interfejsom API i wszechobecności smartfonów, mogą oni teraz uzyskać dostęp do narzędzi finansowych w aplikacjach, którym już ufają. W ten sposób firmy mogą uzyskiwać nowe przychody, jednocześnie pogłębiając lojalność klientów.
Dlaczego Embedded Finance jest kolejną ewolucją w FinTech?
Wbudowane finanse eliminują tarcia, utrzymując użytkowników w aplikacji. Brak przekierowań do zewnętrznych witryn lub dodatkowych loginów. Tylko płynne, zintegrowane doświadczenia. Wielu specjalistów zauważa, że jest to narzędzie do dostarczanie usług bezpośrednio do użytkowników zamiast sprzedawać lub oferować je osobno.
Firmy niefinansowe zarabiają dzięki opłatom transakcyjnym, opłatom finansowym i sprzedaży krzyżowej. Na przykład sprzedawcy detaliczni oferujący kup-teraz-zapłać-później opcje zapewniają wyższą konwersję przy kasie i dodatkowe zarobki.
Embedded finance rozszerza usługi finansowe na rynki wschodzące. W miejscach o wysokim wykorzystaniu smartfonów platformy mogą oferować usługi bankowe populacjom wcześniej nieubankowionym. Należy pamiętać o jednym: w przypadku wbudowanych rozwiązań finansowych, interfejsy API są podstawą. Pozwalają one regulowanym bankom i fintechom zintegrować usługi bankowe z dowolną aplikacją, czy to dla handlu detalicznego, logistyki, opieki zdrowotnej czy nieruchomości.
Finanse wbudowane: Kolejna ewolucja w branży Fintech? Dynamika i prognozy rynkowe
Porozmawiajmy o liczbach! Jakiej liczby zapisów oczekujemy od wbudowanych finansów? Czy wzrost popularności będzie liniowy, czy wkrótce się zatrzyma? Czy jest to coś, w co trzeba inwestować?
- McKinsey prognozuje, że wbudowane finansowanie może odpowiadać za 100 mld euro przychodów w Europie do 2030 r.z 30 mld euro w 2023 r. (źródło).
- Accenture szacuje, że globalny rynek wbudowanego finansowania osiągnie poziom $230 miliardów przez 2030rosnąc w tempie ~16% CAGR (źródło).
- Globalnie, przedsiębiorstwa niefinansowe, które świadczą usługi finansowe mają przekroczyć 65 % do 2025 r. (źródło).
Dla nas wniosek jest następujący: finanse wbudowane nie są czymś niszowym, ponieważ zmieniają sposób dystrybucji finansów.
Warto przeczytać: Poprawa usług finansowych poprzez zarządzanie przypadkami.
Kto korzysta z wbudowanego finansowania?
W miarę jak wbudowane finanse zyskują uznanie, korzyści czerpią już nie tylko duże firmy technologiczne czy handel detaliczny. Organizacje na całym świecie, w tym te z sektorów telekomunikacji, podróży, mobilności, nieruchomości i logistyki, integrują finanse ze swoimi ofertami. Nawet platformy B2B nadal wprowadzają wbudowane płatności i finansowanie faktur.
Podsumujmy. Rola banków i technologii finansowych
Czy postrzegasz wbudowane finanse jako zagrożenie dla bezpośredniego zaangażowania klientów? Nie - zamiast tego zareaguj strategicznie, oferując BaaS. Nie wahaj się współpracować z platformami! Według PWC, banki mogą stać się czynniki umożliwiające korzystanie z platformya nie tylko dostawców usług.
Tymczasem fintechy dostarczają technologiczne warstwy zgodności, takie jak platformy API. Jest tego więcej (usługi związane z ryzykiem, kontrole tożsamości, modułowe stosy bankowe), ale API zawsze powinno być Twoim celem.
Ailleron jest tutaj, aby pomóc Ci zaprojektować, zintegrować i skalować wbudowane usługi bankowe z pewnością! Porozmawiajmy.
