English
Deutsch
Po latach oczekiwań polska branża leasingowa wkracza w nową erę transformacyjną. 13 lipca 2025 r.* będzie kamieniem milowym dla całego sektora – w życie wejdzie istotna nowelizacja przepisów, która pozwoli zawierać umowy nie tylko w formie papierowej lub z użyciem kwalifikowanego podpisu elektronicznego, ale także w formie dokumentowej. Pierwszy pakiet deregulacyjny, opracowany przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii, wprowadza m.in. możliwość zawierania umów leasingowych przy użyciu kanałów komunikacji elektronicznej, takich jak e-mail czy SMS.**
Jest to przełomowa zmiana, gdyż dotychczas, zgodnie z art. 709(2) Kodeksu cywilnego, umowy leasingu mogły być zawierane i zmieniane wyłącznie w tradycyjnej formie pisemnej pod rygorem nieważności. Dla klientów oznaczało to, że każda umowa, a także wszelkie jej zmiany, musiały być podpisane osobiście w oddziale firmy leasingowej lub przy użyciu kwalifikowanego podpisu elektronicznego. Dla wielu leasingobiorców wymóg ten stanowił znaczną niedogodność, prowadząc do dodatkowych kosztów i znacznych opóźnień w finalizacji transakcji. W praktyce wiązało się to z koniecznością drukowania, ręcznego podpisywania i wysyłania wielostronicowych dokumentów – co było procesem czasochłonnym, zwłaszcza przy dużej skali działalności. Ta sama żmudna procedura musiała być stosowana w przypadku wszelkich zmian w umowie, od drobnych poprawek po pełne aneksy.
Dla firm zlokalizowanych poza dużymi miastami lub działających całkowicie zdalnie proces ten był szczególnie absorbujący, co mogło powodować opóźnienia w realizacji planów inwestycyjnych i utratę szans biznesowych. Dlatego reprezentanci sektora leasingowego, przy wsparciu członków Związku Polskiego Leasingu (ZPL), od lat lobbowali za dostosowaniem przepisów do realiów cyfrowej gospodarki, wskazując, że obecne uregulowania są niepraktyczne i nieprzystające do współczesnego krajobrazu rynkowego.
W dobie postępującej automatyzacji procesów taka postać przepisów postrzegana jest jako przestarzała. Tym bardziej że leasing – jedna z najczęściej wykorzystywanych form finansowania aktywów w Polsce – pozostawał jedyną usługą finansową, której umowy nie można było zawierać w pełni elektronicznie, w przeciwieństwie do kredytów, pożyczek, lokat, faktoringu, rachunków bankowych czy kont oszczędnościowych.
Deregulacja leasingu – dlaczego klienci chcą zawierać umowy online?
Z raportu „Cyfrowe przyspieszenie w leasingu" opracowanego przez ICAN Research na zlecenie Ailleron wynika, że leasing stanowi w Polsce jedno z kluczowych źródeł finansowania dla przedsiębiorców. Ma duże znaczenie zwłaszcza w sektorze MŚP, które w ten sposób finansuje aż 75% zakupów pojazdów, maszyn i urządzeń. Ponieważ firmy z tej grupy stanowią 99,8% wszystkich przedsiębiorstw w Polsce, digitalizacja sektora leasingowego jest szczególnie istotna dla dalszego rozwoju krajowej gospodarki.
W tym kontekście warto przytoczyć również wyniki tegorocznego badania satysfakcji klientów z procesu zawierania umowy leasingu, które przeprowadził Związek Polskiego Leasingu wraz z firmami członkowskimi. Najistotniejsze spostrzeżenia przybliżono podczas 7. edycji konferencji e-Leasing Day, której strategicznym partnerem był Ailleron.
Odnotowaliśmy, że klienci oceniają proces leasingowy jako bardziej zdigitalizowany w porównaniu z poprzednimi latami, czego potwierdzeniem jest rosnący wskaźnik wykorzystania narzędzi online. Ten pozytywny trend to efekt wdrażania nowoczesnych technologii, takich jak sztuczna inteligencja i uczenie maszynowe, które usprawniają ocenę zdolności kredytowej i przyspieszają procesy decyzyjne. To właśnie etap składania wniosku leasingowego uzyskał najwyższe noty w badaniu satysfakcji klientów, otrzymując aż 59,7% pozytywnych opinii.
Jednocześnie badanie pokazuje spadek zadowolenia z czasu trwania całej procedury oraz poziomu skomplikowania formalności, bo 21,8% ankietowanych wskazało ten czynnik jako obszar wymagający poprawy. Zauważalnie gorsze opinie dotyczą także warunków cenowych oraz liczby wymaganych dokumentów, co podkreśla potrzebę dalszego upraszczania procedur.
Liczymy na to, że wprowadzenie możliwości używania formy dokumentowej przy zawieraniu umów leasingu będzie pierwszym z etapów deregulacji, a co za tym idzie uproszczenia i przyspieszenia umowy leasingu w Polsce. Wskaźniki satysfakcji na pewno będą iść w górę.
Jakie szanse niesie ze sobą deregulacja leasingu?
Deregulacja leasingu w Polsce wyznacza nowy rozdział w funkcjonowaniu rynku finansowego, wywołując zarówno ekscytację, jak i pytania o jej konsekwencje. Uproszczone przepisy, większa dostępność usług i bardziej zliberalizowane ramy nadzorcze mogą być siłą napędową dla całego sektora. Czy jednak za deregulacją kryją się realne korzyści, czy jest to tylko pusta obietnica? Przyjrzyjmy się bliżej potencjalnym możliwościom, jakie niesie ze sobą ten proces – nie tylko dla firm leasingowych, ale także dla przedsiębiorców i całej gospodarki.
| Korzyści z deregulacji rynku dla leasingobiorców | Korzyści z deregulacji rynku dla leasingodawców |
| Większa cyfrowa dostępność usług | |
| Forma dokumentowa w leasingu to realna alternatywa dla rygorystycznej formy pisemnej zawierania umów, która dla wielu przedsiębiorców stanowi przeszkodzę wydłużającą i komplikującą cały proces. | Do tej pory umowę leasingu można było zawrzeć wyłącznie w formie pisemnej. Mimo że przepisy dopuszczały również użycie podpisu kwalifikowanego lub biometrycznego, w rzeczywistości rzadko korzystali z nich przedsiębiorcy z sektora MŚP, którzy stanowią główną grupę odbiorców usług leasingowych. |
| Minimalizacja kosztów operacyjnych | |
| Leasingobiorcy zyskają na czasie i wygodzie, ponieważ nie będzie już potrzeby osobistego składania wizyt w placówkach. Ograniczą również koszty związane z dojazdem do oddziału firmy. | Digitalizacja pozwoli firmom leasingowym ograniczyć koszty operacyjne związane z m.in. przechowywaniem dokumentacji, obsługą klientów, a także kosztami wydruków i zakupu papieru, co może wpłynąć na atrakcyjniejsze warunki ofertowe. |
| Usprawnienie obrotu gospodarczego | |
| Udogodnienie, które od dawna było standardem dla klientów banków – możliwość zawierania umów przez aplikacje mobilne i platformy online – stanie się wreszcie dostępne także dla klientów leasingowych. | Dopuszczenie formy dokumentowej realnie poprawi komfort ponad miliona leasingobiorców. Digitalizacja całego procesu leasingowego wpłynie też na jego szybszy przebieg oraz zwiększy bezpieczeństwo obrotu gospodarczego. |
| Poprawa doświadczeń klientów – lepszy customer experience | |
| Łatwiejszy, szybszy i bardziej przyjazny proces zawierania umowy, w szczególności dla mikro i małych przedsiębiorców niekorzystających z podpisu kwalifikowanego. To duże udogodnienie także przy późniejszych modyfikacjach ustaleń, takich jak aneksy czy korekty. | Jak wskazuje raport ZPL „Leasing na ścieżce transformacji. 30 lat napędzamy gospodarkę”, do 2030 roku kanały online staną się głównym polem konkurencji, co może doprowadzić do zmniejszenia roli kanału dealerskiego i wzrostu znaczenia modelu samoobsługowego. Wprowadzenie formy dokumentowej w leasingu to krok w stronę uproszczenia procesów dla klientów, którzy cenią elastyczność cyfrowych rozwiązań. |
Wprowadzenie możliwości zdalnego zawierania umów leasingu to nie tylko większa wygoda i oszczędność czasu, ale także wymierne korzyści dla środowiska. Ograniczenie dokumentacji papierowej w sektorze leasingowym to znaczący krok w kierunku bardziej zrównoważonego modelu biznesowego i ekologicznej transformacji usług finansowych.
Leasing nie jest już jedną z ostatnich usług finansowych, których nie można w pełni zrealizować online, bezpośrednio przez portal lub aplikację firmy leasingowej lub jej partnera. Dzięki formie dokumentowej w leasingu, klienci będą mieli teraz możliwość podpisywania umów w sposób zgodny z ich cyfrowymi nawykami.
Cyfrowe rozwiązania wspierające formę dokumentową w leasingu
Digitalizacja leasingu przestała być wyborem – dziś to warunek konieczny, by skutecznie zwiększać konkurencyjność biznesu. Wprowadzenie formy dokumentowej w umowach leasingowych otwiera szerokie pole dla rozwoju narzędzi cyfrowych, które umożliwiają bezpieczne, zdalne zawieranie umów, ich aneksowanie oraz pełną obsługę klienta online.
W odpowiedzi na tę zmianę rynkową, Ailleron oferuje LeaseTech Offer Manager (LOM), rozwiązanie w pełni dostosowane do nowych zmian legislacyjnych i gotowe do obsługi cyfrowego zawierania umów leasingowych. System obsługuje całą cyfrową podróż klienta – od złożenia interaktywnego wniosku i skonfigurowania oferty do zdalnego zawarcia umowy, eliminując potrzebę wizyty w oddziale. Dzięki LOM doradca klienta może płynnie zarządzać całą transakcją zdalnie, w tym przygotowywać i dostarczać spersonalizowane oferty, zbierać wymagane dane i finalizować transakcję umową dokumentową.
Wszystko odbywa się online, co zapewnia zarówno wygodę, jak i szybką, sprawną obsługę. Doradca leasingowy przedstawi klientowi spersonalizowaną ofertę online, umożliwiając samodzielny wybór optymalnej opcji i sfinalizowanie umowy w ciągu kilku minut. Rozwiązanie to doskonale wpisuje się w trwającą deregulację rynku leasingu w Polsce, oferując elastyczność i optymalizację procesów. Zapewnia też kompleksową cyfrową obsługę, począwszy od złożenia interaktywnego wniosku i konfiguracji oferty, przez zautomatyzowaną komunikację z potencjalnymi klientami, aż po zawarcie umowy online (np. przez SMS) oraz bezpieczne uiszczenie opłaty wstępnej za pomocą mechanizmów takich jak pay-by-link (PBL).
Proces został zaprojektowany tak, by był maksymalnie prosty i intuicyjny – zgodny z przepisami, a jednocześnie „płynny i przyjemny”, czyli dokładnie taki, jakiego oczekują współcześni klienci. Rozwiązanie integruje się bezproblemowo z zaufanymi platformami, takimi jak polski mObywatel 2.0, z którego korzysta już ponad 9,7 miliona użytkowników. Dzięki temu weryfikacja tożsamości może odbywać się bezpłatnie, w dobrze znanym środowisku cyfrowym – bez barier i opóźnień.
Firmy leasingowe mają niewiele czasu na dostosowanie swoich systemów i procedur do nowych wymogów prawnych. Dlatego tak ważne jest, aby działać już teraz i wybrać zaufanego partnera technologicznego, który sprawnie przeprowadzi organizację przez tę transformację. Współpraca z niezawodnym dostawcą, takim jak Ailleron, zapewnia płynne wdrożenie i pomaga firmom szybko dostosować się do nadchodzących zmian.
Warto podkreślić, że choć wprowadzenie formy dokumentowej może wiązać się z początkowymi nakładami, to w dłuższej perspektywie inwestycja ta może przynieść zwrot w postaci ograniczenia kosztów operacyjnych.
Chcesz poznać wszystkie możliwości systemu LeaseTech Offer Manager, który pozwala na całkowicie zdalne zawieranie umowy leasingu?
Czytaj więcejŹródła:
*Związek Polskiego Leasingu, Prezentacja Kompendium i debata branżowa o formie dokumentowej, leasing.org.pl, [online], dostęp 30 czerwca 2025.
**Ministerstwo Rozwoju Gospodarczego i Technologii, Dotrzymujemy słowa – Pierwszy pakiet deregulacyjny przyjęty przez Sejm, gov.pl, [online], dostęp 30 czerwca 2025.
***Związek Polskiego Leasingu, Ocena i potrzeby klientów w zakresie cyfryzacji procesu leasingowego, wyniki ankiety przeprowadzonej w 2024 r. wśród klientów firm leasingowych, [online], dostęp 30 czerwca 2025.
