English
Deutsch
Cyfrowa transformacja w bankowości nie służy wyłącznie poprawie doświadczenia klienta; to drzwi do nowych możliwości i prawdziwej rewolucji w usługach finansowych. Od hiperpersonalizacji po podejmowanie decyzji w pełni opartych na danych - cyfryzacja niesie ze sobą wiele możliwości. Chcesz dowiedzieć się o nich więcej? W takim razie czytaj dalej ten artykuł!
Spis treści
- Co oznacza termin cyfrowa transformacja w sektorze bankowym?
- Cyfrowa transformacja w bankowości: Kamień węgielny zwiększonych zysków
- Transformacja cyfrowa w bankowości w praktyce: Jak do tego podejść?
- Na wynos
Co oznacza termin cyfrowa transformacja w sektorze bankowym?
Cyfrowa transformacja w bankowości odnosi się do przyjęcia (i integracji) technologii cyfrowych i dostosowanych, innowacyjnych strategii na różnych poziomach organizacji. Choć zazwyczaj kojarzy się z front office i niektórymi bardziej złożonymi procesami dotyczącymi klienta (np. autonomicznymi cyfrowy onboarding), transformacja cyfrowa obejmuje również optymalizację i cyfryzację zaplecza biurowego. W związku z tym jest to złożona operacja, która wymaga znacznego wysiłku i czasu.
Mimo to, transformacja cyfrowa ma ogromne znaczenie dla banków. Wiąże się to z wieloma korzyściami, od zwiększonego bezpieczeństwa po niższe koszty operacyjne, większe zaangażowanie klientów, a nawet lepszą zgodność z przepisami. W rezultacie powinno to być celem wszystkich banków, które wciąż nie są zdigitalizowane lub działają na starszych systemach, które blokują pełny potencjał dostępnych obecnie narzędzi i aplikacji.
Cyfrowa transformacja w bankowości: Kamień węgielny zwiększonych zysków
Po zdefiniowaniu transformacji cyfrowej przyjrzyjmy się bliżej, dlaczego jest ona potrzebna w bankowości. Najlepszym sposobem na to jest przeanalizowanie korzyści, które się z tym wiążą. Przyjrzyj się im poniżej.
Większa satysfakcja i zaangażowanie klientów
Może to banał, ale powiedzmy to głośno - koszty pozyskania klienta są wyższe niż kiedykolwiek. Oznacza to jedno: banki muszą zrobić wszystko, co w ich mocy, aby zatrzymać klientów, ponieważ jest to po prostu bardziej efektywna finansowo opcja. Cyfrowa transformacja jest na to sposobem.
Wraz z transformacją cyfrową rośnie satysfakcja i zaangażowanie klientów. Te z kolei budują lojalność - lojalność, którą można przekuć we wskaźniki retencji. Ale w jaki sposób przyjęcie rozwiązań cyfrowych wpływa na nie w pierwszej kolejności? Oto krótki przegląd:
- Klienci korzystający wyłącznie z urządzeń cyfrowych i mobilnych - Niektórzy klienci bankowi przechodzą na korzystanie wyłącznie z kanałów cyfrowych. Jeśli Twoja organizacja działa w oparciu o starsze systemy lub brakuje jej rozwiązań cyfrowych, klienci ci będą mieli negatywne doświadczenia, a tym samym odejdą do konkurencji.
- Przyspieszenie procesu - Jednym z najbardziej porzuconych procesów w bankowości jest... onboarding klienta. Jest on długi i męczący dla klienta. Ale dzięki cyfryzacji i zautomatyzowany eKYC procedury, staje się to znacznie wygodniejsze. W rezultacie doświadczenie klienta jest znacznie lepsze, a więcej klientów jest zachęcanych do ukończenia onboardingu.
- Personalizacja - W zdigitalizowanej bankowości nie pracujesz na przewidywaniach - pracujesz na danych. Dane te można wykorzystać, na przykład wraz ze sztuczną inteligencją, do personalizacji treści i ofert otrzymywanych przez klientów. Z kolei ci klienci poczują się bardziej zadbani.
Niższe koszty operacyjne
Kolejną kluczową zaletą transformacji cyfrowej w bankowości jest znaczne obniżenie kosztów operacyjnych. Rozwiązania IT, mimo że wymagają pewnych początkowych inwestycji, zazwyczaj pomagają zoptymalizować procesy wewnętrzne. Dodajmy do tego cyfrowa automatyzacja procesówW ten sposób uzyskuje się wyższą produktywność, która prowadzi do niższych stałych wydatków.
Jakie są przykłady rozwiązań, które do tego prowadzą? Mianowicie:
- Aplikacja do zarządzania spotkaniami - An aplikacja do zarządzania spotkaniami pozwala klientom rezerwować spotkania po godzinach pracy, skracając czas spędzany przez agentów klienta na... umawianiu spotkań.
- Narzędzia do przetwarzania dokumentów - Przetwarzanie dokumentów AI umożliwia automatyczne wyodrębnianie danych z nieustrukturyzowanych dokumentów, zmniejszając koszty ręcznego wykonywania tej czynności.
- Rozwiązania w zakresie udzielania pożyczek - Ponownie, ponieważ automatyzują one proces, oszczędzasz pieniądze na robieniu tego ręcznie.
- Rozwiązania do zarządzania kampaniami i powiadomieniami - A menedżer kampanii i powiadomień to narzędzie, za pomocą którego można przeglądać i zarządzać wszystkimi powiadomieniami w jednym miejscu, usprawniając komunikację z klientami.
Lepsza zgodność
Transformacja cyfrowa w banku jest również potrzebna, aby poprawić zgodność z przepisami i uniknąć potencjalnych opłat i kar. Jak to działa? Jeszcze raz... spójrzmy na kilka przykładów.
- Przetwarzanie dokumentów - Wracając do przetwarzania dokumentów opartego na sztucznej inteligencji, takie systemy można przeszkolić w zakresie oznaczania klauzul, które mogą być niezgodne z przepisami. Następnie pracownicy mogą je przeanalizować, ocenić i zmienić (w razie potrzeby), unikając reakcji w przyszłości.
- Systemy ochrony przed oszustwami oparte na sztucznej inteligencji - Chociaż nie zastąpią one ludzkich agentów, takie systemy mogą uczyć się wzorców, których ludzie nie zauważyliby, a tym samym oznaczać potencjalne nieuczciwe transakcje do zbadania.
Cyberbezpieczeństwo
Nowsze technologie są bez wątpienia lepsze pod względem ochrony poufnych informacji. Dlatego też, jeśli działasz na starszych systemach, musisz jak najszybciej przeprowadzić cyfrową transformację w swoim banku. W przeciwnym razie ryzykujesz naruszeniami i potencjalną utratą zaufania klientów.
Transformacja cyfrowa w bankowości w praktyce: Jak do tego podejść?
Cyfrowa transformacja w bankowości jest zawsze pomocna, ale aby uzyskać z niej maksymalne korzyści, należy ją starannie zaplanować. Co należy wziąć pod uwagę?
- Integracja danych - Upewnij się, że korzystasz z rozwiązań, które można zintegrować. W ten sposób możesz podejmować bardziej świadome decyzje w oparciu o najdokładniejsze dane.
- Zakres technologii - Nie ma jednej cyfrowej transformacji w bankowości. Termin ten może obejmować stworzenie aplikacji mobilnej, połączenie systemów IT, zaprojektowanie modelu AI (nawet generatywnego!), wykorzystanie biometrii i OCR - istnieje mnóstwo technologii, które mogą zbudować Twój stos. Zastanów się, których z nich potrzebujesz i jaką rolę będą pełnić przed zaplanowaniem transformacji.
- Szkolenie zespołów - Technologia jest pomocna, ale to tylko narzędzie - ludzie z niej korzystający muszą wiedzieć, jak to robić. Dlatego nie ograniczaj się do wprowadzenia nowych systemów i zastąpienia starych - przygotuj warsztaty i szkolenia z obsługi nowych rozwiązań.
- Ocena priorytetów - Nie przeprowadzisz pełnej transformacji cyfrowej z dnia na dzień; jest to zarówno zbyt kosztowne, jak i zbyt czasochłonne. Dlatego należy wybrać priorytety i zacząć od nich.
Na wynos
Transformacja cyfrowa niesie ze sobą wiele nowych możliwości, zwłaszcza jeśli weźmiemy pod uwagę bankowość. Dlatego nie należy się go obawiać - zamiast tego należy go przyjąć i czerpać korzyści tak szybko, jak to możliwe. A jeśli potrzebujesz dalszej pomocy, nie martw się - możesz Skontaktuj się z nami pod adresem Ailleron a my przygotujemy rozwiązania dopasowane do potrzeb Twojej organizacji!
Możesz również przeczytać: Transformacja cyfrowa w finansach: Wyzwania i korzyści
