English
Bankowość mobilna SGB
Opis sytuacji biznesowej
SGB Bank to bank spółdzielczy, który szukał sposobu na stworzenie i ulepszenie swoich cyfrowych doświadczeń dzięki nowym technologiom dostosowanym do potrzeb klientów. Jako bank zrzeszający dla prawie 200 zrzeszonych banków spółdzielczych poszukiwał skutecznych rozwiązań, które można wdrożyć w ciągu zaledwie kilku miesięcy i udostępnić wszystkim podmiotom z Grupy SGB. Cyfrową transformację przyspieszyła pandemia COVID-19, czynnik, który wystąpił w trakcie trwania projektu.
Aby rozwiązać najbardziej palące problemy, SGB Bank rozpoczął współpracę z Ailleron, mającą na celu poprawę wydajności i dostosowanie się do dynamicznie zmieniającego się rynku.
Klient
Grupa SGB jest jednym z dwóch zrzeszeń banków spółdzielczych w Polsce. W jej skład wchodzą:
- ~200 banków spółdzielczych
- ~1500 placówek bankowych
- ~4000 bankomatów
- ~12000 pracowników.
SGB Bank świadczy swoje usługi zarówno klientom indywidualnym, jak i korporacyjnym, a także firmom z branży rolniczej.
Obecnie SGB Bank koncentruje się na rozwoju bankowości cyfrowej, w tym aplikacji mobilnej, płatności mobilnych (BLIK, Google Pay, Apple Pay i innych) oraz bankowości internetowej. Według banku, celem tej strategii jest stawianie potrzeb klientów na pierwszym miejscu i dostarczanie im bezpiecznych i niezawodnych rozwiązań przyszłości.
Systemy informatyczne w SGB Banku
Banki spółdzielcze zrzeszone w Grupie SGB posiadały różne podstawowe systemy bankowe dostarczane przez 3 niezależnych dostawców. Dodatkowo korzystały również z kilku niezależnych rozwiązań bankowości cyfrowej dostarczanych przez różne firmy programistyczne.
Wdrożenie PSD2 w 2019 roku stało się okazją do wprowadzenia ujednoliconego interfejsu dostępowego dla wszystkich banków wchodzących w skład Grupy SGB. W związku z tym podjęto decyzję o rozszerzeniu zakresu usług projektowanych przez SGB HUB. Rozwój miał być wykorzystany do cyfrowej transformacji przy rozwijaniu różnych projektów centralnych, w tym bankowości mobilnej SGB.
Wyzwania
Wdrożenie: 6 miesięcy od startu do MMP Go-Live!
Głównym założeniem przy projektowaniu funkcjonalności aplikacji było spełnienie podstawowych potrzeb transakcyjnych klientów bankowych i umożliwienie wykonywania codziennych operacji bankowych. Pozostałe funkcjonalności miały zostać udostępnione w kolejnych miesiącach, zgodnie z założeniami strategii biznesowej SGB.
Opracowanie i dostarczenie minimalnego produktu rynkowego, który został przetestowany przez 2000 pracowników banku w fazie Friends and Family, a następnie w lipcu zaoferowany prawdziwym klientom, zajęło 6 miesięcy.
Aplikacja dostarczona w maju 2020 r. zapewniła klientom Grupy SGB dostęp do kont osobistych, oszczędnościowych, walutowych, kart debetowych i kredytowych. Projekt aplikacji był efektem ścisłej współpracy ekspertów UX/UI Ailleron z przedstawicielami SGB Banku. Został on zorganizowany z wykorzystaniem metodologii Design Sprint, a jego skuteczność potwierdziły testy prototypów przeprowadzone z użytkownikami końcowymi.
Użytkownicy aplikacji mobilnych mogą wykorzystywać system do:
Dostęp do rachunków bieżących, walutowych i oszczędnościowych,
Przeglądaj historię transakcji z funkcją filtrowania (typ operacji, zakres dat, kwota),
Wykonywanie wewnętrznych i krajowych przelewów międzybankowych (w tym natychmiastowych przelewów międzybankowych),
Aktywuj i korzystaj z BLIK (polski standard płatności mobilnych),
Dodawanie kart płatniczych do portfeli Google Pay/Apple Pay bezpośrednio z poziomu aplikacji (in-app provisioning).
Aplikacja zawiera również zestaw funkcji umożliwiających klientom lepszą kontrolę nad ich kartami płatniczymi. Obejmują one:
- Aktywacja karty płatniczej
- Ustawianie limitów transakcji online
- Żądanie natychmiastowego ograniczenia kart
- Tymczasowe blokowanie/odblokowywanie.
Użytkownicy mogą również monitorować e-portfele zawierające dane ich kart i efektywnie nimi zarządzać.
Wdrożenie: szybka ewolucja po uruchomieniu
W okresie od lipca 2020 r. do września 2021 r. wspólny zespół SGB Banku i Ailleron wszedł w kolejny etap projektu. Aplikacja mobilna została wzbogacona o szereg funkcjonalności.
Należą do nich między innymi:
- wydawanie kart debetowych online
- Autoryzacje 3D Secure
- Moduł COVID-19
- Proces eKYC przy otwieraniu konta mobilnego,
- Mobilna autoryzacja bankowości internetowej w bankach z systemem bankowości centralnej Novum (większość banków w grupie),
- Moduł aktywnych wyzwań (integracja z Garmin Connect),
- Autopay (automatyczne płatności za autostrady i parkingi),
- BLIK - natychmiastowe przelewy na numery telefonów komórkowych.
Zestaw planowanych funkcji jest w przygotowaniu na różnych etapach rozwoju.
Ailleron dostarczył również produkt o nazwie Campaign & Notification Manager. Umożliwia on autoryzowanemu pracownikowi zarządzanie mobilnymi kampaniami push oraz szablonami mobilnych powiadomień push i SMS. Funkcja została rozszerzona o możliwość zarządzania ekranami powitalnymi i banerami w aplikacji. Zapewnia to kompleksowy kanał komunikacji dla treści marketingowych.
Dotrzymanie terminu - jak to się robi
Wszystkie terminy zostały dotrzymane dzięki szybkiemu wdrożeniu projektu i maksymalnemu zaangażowaniu wszystkich członków zespołu - zarówno zewnętrznych, jak i wewnętrznych. Ailleron wykazał się elastycznością, szybko zwiększając zespół programistów z 5 etatów w dniu rozpoczęcia projektu do 17 etatów 10 tygodni później.
Aby dotrzymać terminu realizacji projektów, operacje obejmowały:
Właściciel produktu po stronie banku uprawniony do podejmowania natychmiastowych decyzji, uzasadnień biznesowych i wszystkich niezbędnych zatwierdzeń.
Metodologia zwinna.
Analiza biznesowa i techniczna, usługi programistyczne, testy i wdrażanie aplikacji dla użytkowników końcowych.
Parametryzacja głównych funkcjonalności dla każdego banku spółdzielczego.
Współpraca z Ailleron to świetna okazja nie tylko do rozwoju aplikacji SGB Mobile, ale także do zdobycia doświadczenia przez oba zaangażowane zespoły. Naszym celem jest wdrażanie nowych rozwiązań i funkcjonalności, optymalizacja procesów i dostarczanie naszym klientom najlepszego produktu
Dyrektor Biura Bankowości Mobilnej i Internetowej w SGB Bank S.A.
Współpraca z SGB Bankiem to dla nas ogromne wyróżnienie i zobowiązanie, dlatego dołożymy wszelkich starań, aby utrzymać tempo rozwoju, najwyższy poziom wsparcia i dostarczać nowe, unikalne funkcjonalności dla klientów banków spółdzielczych SGB
Dyrektor generalny oddziału Challenger Bank w Ailleron
KPI
Nowa aplikacja bankowa SGB Banku okazała się ogromnym sukcesem. W ciągu zaledwie roku od premiery zaowocowała:
-
-
-
-
-
-
Nagrody
Na początku 2021 roku SGB Mobile zostało nominowane do nagrody Mobile Trends Award w kategorii Finanse i Bankowość jako jedna z 5 najlepszych aplikacji w Polsce.
W czerwcu 2021 r. aplikacja SGB Mobile została wyróżniona w kategorii Bankowość w 19. edycji prestiżowego konkursu technologicznego "Lider Roku 2020" organizowanego przez Gazetę Bankową.
7 października 2021 r. podczas Kongresu Gospodarki Elektronicznej SGB-Bank S.A. otrzymał tytuł Partnera Roku za współpracę z VISA przy wdrożeniu rozwiązania ułatwiającego zarządzanie płatnościami cyklicznymi w SGB Mobile (Menadżer Abonamentu).
12 października 2021 r. organizatorzy Fintech Summit Poland 2021 ogłosili, że SGB Bank S.A. został nominowany do nagrody Fintech Awards w kategorii BankTech za stworzenie aplikacji bankowości mobilnej dla banków spółdzielczych.
Lista głównych funkcjonalności aplikacji SGB Mobile dostarczonych przez Ailleron w trakcie trwania projektu z SGB Bankiem
- Mobilne aplikacje bankowe dla systemów iOS i Android
- dostęp do rachunków bieżących, walutowych i oszczędnościowych (historia transakcji, przelewy wewnętrzne i krajowe)
- aktywować i korzystać z BLIK (polski standard płatności mobilnych)
- zarządzanie kartami płatniczymi (historia transakcji, aktywacja, zarządzanie limitami, ograniczanie/czasowe blokowanie/odblokowywanie kart)
- Cyfrowa i samoobsługowa aktywacja E2E przy użyciu rozszerzonego interfejsu PSD2
- eKYC i mobilne otwarcie konta online
- autoryzacja mobilna - dla operacji wykonywanych w bankowości internetowej w ok. 100 bankach spółdzielczych
- Autoryzacja 3D Secure
- Wydawanie kart debetowych online
- Google Pay / Apple Pay w udostępnianiu aplikacji
- Moduł aktywnych wyzwań - zintegrowany z Garmin Connect
- wspieranie aktywności fizycznej w czasach po pandemii
- Autopay - automatyczne płatności za autostrady, myjnie i parkingi
- Płatności BLIK i przelewy natychmiastowe P2P na numer telefonu komórkowego
- Serwer autoryzacji
- Menedżer subskrypcji
- Moduł back office dla pracowników banku
- Parametryzacja głównych funkcji dla banku spółdzielczego
- Menedżer kampanii i powiadomień
Lista usług świadczonych przez Ailleron w ramach projektu z SGB Bankiem:
-
-
-
-
-
Razem stwórzmy łatwe
i przyjemne doświadczenia finansowe!
Powiedz nam, czego potrzebujesz, a my się z Tobą skontaktujemy.
