Microservices: Der Schlüssel zur Digitalisierung im Firmenkundengeschäft

Inhaltsübersicht

• Microservices im Bankwesen
• Warum hinken die Firmenkundenbanken beim digitalen Banking hinterher?
• Warum sollten Firmenkundenbanken vollständig digitalisiert werden?
• Was sind die wichtigsten Vorteile von Microservices?
• Warum ist eine Bankensoftware-Plattform so wichtig?
• Wie können Banken die Vorteile von Microservices nutzen?

Microservices im Bankwesen

Während sich das Privatkundengeschäft wandelte, verschlief das Firmenkundengeschäft. Anstatt sich auf die Digitalisierung einzulassen und ein neues Maß an Erfahrung und Kundenservice zu bieten, während gleichzeitig die Kosten gesenkt wurden, konzentrierten sich die Firmenkundenbanken weiterhin auf die Erhaltung der Erträge aus den traditionellen Kanälen.

Dies bedeutet, dass Firmen- und Geschäftsbanken bei der Einführung neuerer Technologien oft im Rückstand sind. Offene Bankstandards, Omnichannel-Kommunikation, kohärente digitale Bankplattformen und der Übergang zu einer Microservices-Architektur fehlen im Firmenkundengeschäft noch weitgehend.

Jetzt besteht für Firmenkundenbanken die Möglichkeit, sich zu differenzieren. Sie können dies tun, indem sie ihre Produkte und Kundenbeziehungen mit Hilfe eines spezialisierten Anbieters einer Softwareplattform für das Firmenkundengeschäft vollständig digitalisieren.

Was bringt es, Dienstleistungen und Kundenbeziehungen vollständig digital und nahtlos abzuwickeln? Was trägt dazu bei, dass Sie auf diesem Weg zum digitalen Firmenkundengeschäft erfolgreich sind?

Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie wir diese Fragen beantwortet haben, während wir unsere Partner im Firmenkundengeschäft bei ihrer digitalen Transformation unterstützt haben.

Warum hinken die Firmenkundenbanken beim digitalen Banking hinterher?

Schauen wir uns an, wie wir hierher gekommen sind. Einige Geschäftsbanken haben zwar Schritte zur Digitalisierung ihrer Arbeitsabläufe unternommen, sind aber noch weit von einer vollständig digitalen Erfahrung entfernt. Hier sind einige Faktoren, die zu dieser Situation geführt haben:

• Die Dienstleistungen des Firmenkundengeschäfts sind komplex. Im Gegensatz dazu sind die Prozesse im Privatkundengeschäft linear, und die Dienstleistungen sind stark produktbezogen. Die Abläufe im Firmenkundengeschäft sind viel komplexer und umfassen u. a. internationale Finanzierungen, Bargeld- und Liquiditätskontrolle und Devisengeschäfte. Auch die Positionen und Portfolios müssen regelmäßig überwacht und verwaltet werden.
• Das Firmenkundengeschäft war schon immer stärker beziehungsorientiert als das Privatkundengeschäft. Dies verhinderte die Umstellung auf ein Selbstbedienungsparadigma, bei dem die Kunden daran gewöhnt sind, jede Aktion bis zum Ende selbst zu verfolgen, und es als befähigend empfinden, dies zu tun.
• Bis vor kurzem war das Firmenkundengeschäft nicht von den Anforderungen der Digital Natives, der Millennials und anderer Gruppen betroffen, die sich schon früh auf voll digitalisierte Finanzen stürzten. Das ändert sich jetzt. Die Herangehensweise der Millennials und anderer Gruppen wird zum bevorzugten Weg und wird immer mehr akzeptiert.
• Der Betrieb in Echtzeit war nie eine Anforderung an die Systeme von Geschäftsbanken, so dass im Gegensatz zum Privatkundengeschäft keine Dringlichkeit bestand, sie zu überholen. Außerdem trug die Tatsache, dass die Aktualisierung der Kernbankentechnologie überfällig war, dazu bei, dass die Altsysteme länger im Einsatz blieben.
• Früher war es für FinTech-Unternehmer schwieriger, in der Welt des Firmenkundengeschäfts voranzukommen. Dies ändert sich nun, da FinTech Wege findet, die engen Beziehungen zwischen Unternehmen und ihren Banken zu ergänzen und zu erweitern und gleichzeitig die Flexibilität, Kosteneffizienz, Zugänglichkeit und Kundenerfahrung zu verbessern.

Warum sollten Firmenkundenbanken vollständig digitalisiert werden?

Gegenwärtig sind die meisten Firmenkunden im Bankgeschäft "digital unterversorgt". Daher gibt es ein großes Potenzial zur Verbesserung der Marktposition und des Wachstums. Alles, was es braucht, ist ein Schritt in die vollständig digitale Welt des Bankwesens.

Mit diesem Schritt werden viele der Probleme gelöst, die durch die frühere Stagnation entstanden sind. Dies hat unter anderem folgende Vorteile:

• Kundenbefähigung: Bringen Sie die Vorteile des Self-Service-Bankings zu den Firmenkunden. Bei der digitalen Transformation geht es darum, die Traditionen der Branche neu zu gestalten, was eine Verlagerung weg vom traditionellen Beziehungsmanagement hin zu einer digital betriebenen Plattform ermöglicht.
• Flexibilität: Bieten Sie Zugang über mehrere Kanäle: Internet, Mobile, Smartwatch, virtuelle Filiale, Host-to-Host, offene API (Schnittstelle zur Bank aus einer Vielzahl von anderen Apps und Geräten).
• Systemvereinheitlichung: Stellen Sie einen integrierten Zugang zu allen Produkten und Arbeitsabläufen für Kunden und das Backoffice der Bank bereit. Verschieben Sie den Kunden und die erforderlichen Sitzungsdaten nahtlos in einen anderen Kanal, um einen Prozess besser abzuschließen.
• Überall und jederzeit Bankgeschäfte: Angleichung an die Digitalisierungsstandards im Privatkundengeschäft. Dies ist besonders wichtig nach dem Pandemiejahr 2020, in dem das Remote-Banking weit verbreitet war und die Akzeptanz durch neue Nutzer schneller als je zuvor zunahm.

Hinzu kommt, dass das Bankwesen weiterhin einer Flut von neuen Vorschriften, neuen Technologien und veränderten Kundenerwartungen ausgesetzt ist. Die Geschäftsbanken sind davon nicht ausgenommen. Ein kohärentes, vollständig digitales System ermöglicht es ihnen, flexibel zu sein und das Beste aus den Chancen zu machen, die der Wandel unweigerlich mit sich bringt.

Was sind die wichtigsten Vorteile von Microservices?

Unter FirmenkundengeschäftDie "monolithische" Ersetzung des gesamten Systems hat einen schlechten Ruf. Oft ist etwas schief gelaufen, und die Banken mussten sich mit aufgeschobenen, reduzierten oder mit erheblichen Folgen abgebrochenen Programmen herumschlagen.

Microservice-Architektur-Projekte vermeiden derartige Fallstricke und verringern das Gesamtrisiko Ihrer digitalen Transformation.

Es gibt zwei Strategien für die Einführung des volldigitalen Bankwesens auf der Grundlage einer Microservices-Architektur:

1. Vollständige Erneuerung des bestehenden Bahnsteigs.
2. Schrittweises Reengineering der bestehenden Plattform.

Mit Microservices lassen sich beide Strategien in den Griff bekommen. Beide erfordern, dass die Bank ihre Angebote in separate funktionale Komponenten aufteilt und diese für die Entwicklung priorisiert. Dennoch bringt dieser Prozess erhebliche Vorteile für die zukünftige Entwicklung mit sich. Es stellt auch sicher, dass jeder der neuen, vollständig digitalen Dienste durch die Unterstützung offener Standards, umfassende Datensicherheit und die inhärente Skalierbarkeit der neuen digitalen Banklösung bereichert wird.

Die Microservices-Architektur trägt außerdem zu einem erfolgreichen Übergang bei:

• Verkürzung der für die Einführung einer neuen Lösung erforderlichen Zeit. Unserer Erfahrung nach sinkt diese von einem Jahr oder länger auf 6-9 Monate.
• Zeitersparnis für das interne Team. Auf Seiten der Bank müssen höchstens 6-7 Personen in den Implementierungsprozess eingebunden werden.
• Schnellere Entwicklung künftiger neuer Dienstleistungen. Wenn Sie jetzt die Nase vorn haben, werden Sie Ihren Vorsprung gegenüber den anderen ausbauen. Mehr als 80% der Banken verwenden immer noch Lösungen mit monolithischer Architektur, so dass sie es schwer haben werden, den Rückstand aufzuholen.
• Intrinsische Skalierbarkeit. Die Microservices-Architektur ist ein Ansatz, der in die Welt des Cloud-Computing gehört. Jetzt ist Ihr Bankdienst bereit, selbst beispielloses zukünftiges Wachstum und größere Nutzungsspitzen reibungslos zu bewältigen. Bonus: Microservices-Architekturprojekte sind bereits gegen Serverausfälle und Ausfallzeiten abgesichert.
• Kontinuierliche Entwicklung. Die kontinuierliche Entwicklung kann mit Hilfe von agilen Teams und Teams, die außerhalb des exklusiven "inneren Kreises" der Entwickler sitzen, gesteuert werden.

Warum ist eine Bankensoftware-Plattform so wichtig?

Der digitale Wandel im Firmenkundengeschäft ist kompliziert. Zum Glück gibt es Hilfe.

Dank der Konvergenz von technologischen Fortschritten wie offenen Anwendungsprogrammierschnittstellen (Open APIs) und Microservices sowie neuen Ansätzen wie dem Plattform-Banking können Banken eine risikoarme und lohnende Modernisierungsreise unternehmen. Darüber hinaus kann jede Bank diesen Weg in ihrem eigenen Tempo beschreiten, so dass das Finanzinstitut in der Lage ist, Veränderungen bis weit in die Zukunft hinein erfolgreich zu bewältigen. Bankplattformen haben viele Vorteile und vermeiden alle Risiken, die mit von Grund auf neu programmierten Entwicklungsprojekten verbunden sind.

• Die Kohärenz der Plattform fördert ein gemeinsames Denken in den Kundenservice-Teams der Bank, was die Kunden sehr zu schätzen wissen.
• Verringerung menschlicher Fehler durch 70% durch die Automatisierung von Zahlungsprozessen.
• Verbesserte Kundenerfahrung: In der Regel ersetzt eine Plattform etwa fünf verschiedene Front-End-Client-Anwendungen durch eine gut gestaltete Schnittstelle.

Wie können Banken die Vorteile von Microservices nutzen?

Wenn Sie sich für eine vollständig digitale Zukunft entschieden haben, sollten Sie sich einen Technologiepartner suchen, der Sie bei der Einführung einer Corporate-Banking-Plattform unterstützt - entweder durch einen umfassenden Austausch Ihrer derzeitigen Banksysteme oder durch eine schrittweise Umgestaltung. Stellen Sie sicher, dass die Plattform auf Microservices basiert und offene APIs unterstützt, damit Sie jetzt und in Zukunft den größtmöglichen Nutzen aus der Umstellung ziehen können..

Schlussfolgerung

Vielen Dank, dass wir Sie auf Ihrem Weg begleiten durften! Wir hoffen, dass Sie sich nun in der Lage fühlen, eine fundierte Entscheidung über den Technologieanbieter, die Plattform und den besten Ansatz für die digitale Transformation Ihrer Bank zu treffen.

Wenn Sie noch offene Fragen haben, helfen wir Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns. Wir hören Ihnen zu und tun dann unser Bestes, um Ihre offenen Fragen zur Microservices-Architektur, zu Bankplattformen für Unternehmen und zum bevorstehenden Übergang in eine vollständig digitale Zukunft zu klären.

Ailleron

Das Marketingteam von Ailleron besteht aus digitalen Vermarktern und Inhaltserstellern, die Einblicke und Fachwissen aus dem gesamten Unternehmen zur Verfügung stellen, einschließlich #AilleronExperts. Für Medienanfragen wenden Sie sich bitte über unser Kontaktformular an uns.