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SGB Mobile Banking
Allgemeiner Überblick
Die SGB Bank ist eine Genossenschaftsbank, die nach einer Möglichkeit suchte, ihre digitalen Erfahrungen mit neuen, auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnittenen Technologien zu schaffen und zu verbessern. Als Mitgliedsbank von fast 200 angeschlossenen Genossenschaftsbanken suchte sie nach effizienten Lösungen, die in nur wenigen Monaten implementiert werden können und für alle Einheiten der SGB-Gruppe verfügbar sind. Die digitale Transformation wurde durch die COVID-19-Pandemie beschleunigt, ein Faktor, der während des Projekts auftrat.
Um ihre dringlichsten Probleme zu lösen, hat die SGB Bank eine Zusammenarbeit mit Ailleron begonnen, mit dem Ziel, die Leistung zu verbessern und sich an einen sich dynamisch verändernden Markt anzupassen.
Der Kunde
Die SGB-Gruppe ist einer der beiden genossenschaftlichen Bankenverbände in Polen. Sie besteht aus:
- ~200 Genossenschaftsbanken
- ~1500 Bankfilialen
- ~4000 Geldautomaten
- ~12000 Mitarbeiter.
Die SGB Bank erbringt ihre Dienstleistungen sowohl für Privat- und Firmenkunden als auch für Unternehmen der Agrarindustrie.
Derzeit konzentriert sich die SGB Bank auf die Entwicklung ihres digitalen Bankings, einschließlich mobiler Anwendungen, mobiler Zahlungen (BLIK, Google Pay, Apple Pay und andere) und Online-Banking. Laut der Bank ist das Ziel dieser Strategie, die Bedürfnisse der Kunden in den Vordergrund zu stellen und ihnen sichere und zuverlässige Lösungen für die Zukunft zu bieten.
IT-Systeme in der SGB Bank
Die in der SGB-Gruppe zusammengeschlossenen Genossenschaftsbanken verfügten über verschiedene Kernbankensysteme, die von drei unabhängigen Anbietern bereitgestellt wurden. Darüber hinaus nutzten sie auch einige unabhängige digitale Banklösungen, die von verschiedenen Softwarehäusern bereitgestellt wurden.
Die Umsetzung der PSD2 im Jahr 2019 bot die Gelegenheit, einen einheitlichen Schnittstellenzugang für alle Banken, die Mitglieder der SGB-Gruppe sind, einzuführen. Daher wurde beschlossen, den Umfang der von SGB HUB entwickelten Dienstleistungen zu erweitern. Die Entwicklung sollte für die digitale Transformation bei der Entwicklung verschiedener zentraler Projekte genutzt werden, darunter SGB Mobile Banking
Herausforderungen
Umsetzung: 6 Monate vom Start bis zum MMP Go-Live!
Der Hauptgedanke bei der Entwicklung der Anwendungsfunktionen bestand darin, die grundlegenden Transaktionsbedürfnisse der Bankkunden zu erfüllen und alltägliche Bankgeschäfte zu ermöglichen. Die übrigen Funktionen sollten in den folgenden Monaten entsprechend den Meilensteinen der Geschäftsstrategie von SGB veröffentlicht werden.
Es dauerte 6 Monate, um ein marktfähiges Mindestprodukt zu entwickeln und zu liefern, das von 2000 Bankangestellten während der Friends-and-Family-Phase getestet und dann im Juli den echten Kunden angeboten wurde.
Die im Mai 2020 ausgelieferte Anwendung ermöglicht den Kunden der SGB-Gruppe den Zugang zu persönlichen Konten, Sparkonten, Devisenkonten, Debit- und Kreditkarten. Das Design der Anwendung war das Ergebnis einer engen Zusammenarbeit zwischen den UX/UI-Experten von Ailleron und den Vertretern der SGB Bank. Sie wurde mit Hilfe der Design-Sprint-Methode organisiert und hat sich bei Tests der Prototypen mit Endbenutzern als effektiv erwiesen.
Benutzer mobiler Anwendungen können das System nutzen, um:
Zugang zu ihren Giro-, Devisen- und Sparkonten,
Anzeige des Transaktionsverlaufs mit Filterfunktion (Art des Vorgangs, Datumsbereich, Betrag),
Durchführung interner und inländischer Interbanküberweisungen (einschließlich sofortiger Interbanküberweisungen),
Aktivieren und verwenden Sie BLIK (polnischer Standard für mobile Zahlungen),
Hinzufügen von Zahlungskarten zu Google Pay/Apple Pay-Geldbörsen direkt aus der Anwendung (In-App-Bereitstellung).
Die Anwendung enthält auch eine Reihe von Funktionen, die den Kunden eine bessere Kontrolle über ihre Zahlungskarten ermöglichen. Dazu gehören:
- Aktivieren der Zahlungskarte
- Festlegung von Grenzen für Online-Transaktionen
- Beantragung einer sofortigen Kartenbeschränkung
- Vorübergehende Sperrung/Entsperrung.
Die Nutzer könnten auch die elektronischen Geldbörsen mit ihren Kartendaten überwachen und sie effizient verwalten.
Umsetzung: schnelle Entwicklung nach der Einführung
Zwischen Juli 2020 und September 2021 ging das gemeinsame Team von SGB Bank und Ailleron in die nächste Projektphase. Die mobile Anwendung wurde mit einer Reihe von Funktionalitäten weiter verbessert.
Dazu gehören unter anderem:
- Online-Ausstellung von Debitkarten
- 3D-Secure-Berechtigungen
- COVID-19-Modul
- eKYC-Prozess für die Eröffnung eines Mobilfunkkontos,
- Mobile Autorisierung für Internet-Banking in den Banken mit Novum-Kernbankensystem (Mehrheit der Banken in der Gruppe),
- Modul für aktive Herausforderungen (Integration von Garmin Connect),
- Autopay (automatische Zahlungen auf Autobahnen und Parkplätzen),
- BLIK - Sofortige Überweisungen an Mobiltelefonnummern.
Die geplanten Funktionen befinden sich in verschiedenen Entwicklungsstadien in der Pipeline.
Ailleron lieferte auch ein Produkt namens Campaign & Notification Manager. Es ermöglicht autorisierten Mitarbeitern, mobile Push-Kampagnen und Vorlagen für mobile Push- und SMS-Benachrichtigungen zu verwalten. Die Funktion wurde um die Möglichkeit der Verwaltung von In-App-Splash-Screens und Bannern erweitert. Damit bietet es einen umfassenden Kommunikationskanal für Marketinginhalte.
Einhaltung der Frist - wie es gemacht wird
Alle Fristen wurden dank der raschen Einführung des Projekts und des maximalen Engagements aller Teammitglieder - sowohl extern als auch intern - eingehalten. Ailleron bewies seine Flexibilität, indem es das Entwicklungsteam schnell von 5 Vollzeitäquivalenten am Kick-Off-Tag auf 17 Vollzeitäquivalente 10 Wochen später aufstockte.
Um die Frist für die Projekte einzuhalten, umfassten die Maßnahmen:
Product Owner auf Seiten der Bank, die befugt sind, sofortige Entscheidungen zu treffen, geschäftliche Begründungen abzugeben und alle erforderlichen Genehmigungen zu erteilen.
Agile Methodik.
Geschäftliche und technische Analyse, Entwicklungsdienste, Tests und Einführung der Anwendung bei den Endbenutzern.
Parametrisierung der wichtigsten Funktionalitäten pro Genossenschaftsbank.
Die Zusammenarbeit mit Ailleron ist eine großartige Gelegenheit, nicht nur die SGB Mobile-Anwendung zu entwickeln, sondern auch Erfahrungen durch beide beteiligten Teams zu sammeln. Unser Ziel ist es, neue Lösungen und Funktionalitäten zu implementieren, Prozesse zu optimieren und unseren Kunden das beste Produkt zu bieten
Direktor des Büros für mobiles und Internet-Banking bei der SGB Bank S.A.
Es ist eine große Auszeichnung und Verpflichtung, mit der SGB Bank zusammenzuarbeiten. Daher werden wir alle Anstrengungen unternehmen, um das Entwicklungstempo beizubehalten, ein Höchstmaß an Unterstützung zu bieten und neue, einzigartige Funktionalitäten für die Kunden der SGB Genossenschaftsbanken bereitzustellen.
Generaldirektor der Division Challenger Bank in Ailleron
KPIs
Die neue Banking-Anwendung der SGB Bank hat sich als großer Erfolg erwiesen. In nur einem Jahr nach ihrer Veröffentlichung führte sie zu:
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Auszeichnungen
Anfang 2021 wurde SGB Mobile für den Mobile Trends Award in der Kategorie Finanzen und Banken als eine der 5 besten Anwendungen in Polen nominiert.
Im Juni 2021 wurde die Anwendung SGB Mobile in der Kategorie Banken beim 19. prestigeträchtigen Technologiewettbewerb "Leader of the Year 2020" ausgezeichnet, der von der Gazeta Bankowa (Bankenmagazin) organisiert wurde.
Am 7. Oktober 2021 wurde die SGB-Bank S.A. im Rahmen des Kongresses der elektronischen Wirtschaft als Partner des Jahres für die Zusammenarbeit mit VISA bei der Implementierung einer Lösung ausgezeichnet, die die Verwaltung wiederkehrender Zahlungen in SGB Mobile (Subscription Manager) erleichtert.
Am 12. Oktober 2021 gaben die Organisatoren des Fintech Summit Poland 2021 bekannt, dass die SGB Bank S.A. für die Entwicklung einer mobilen Bankanwendung für Genossenschaftsbanken für den Fintech Award in der Kategorie BankTech nominiert wurde.
Liste der wichtigsten Funktionen der SGB Mobile-Anwendung, die von Ailleron während des Projekts mit der SGB Bank bereitgestellt wurden
- Mobile Bankanwendungen für iOS und Android
- Zugang zu Giro-, Devisen- und Sparkonten (Transaktionshistorie, interne und inländische Überweisungen)
- BLIK aktivieren und nutzen (polnischer Standard für mobile Zahlungen)
- Verwaltung von Zahlungskarten (Transaktionsverlauf, Aktivierung, Verwaltung von Limits, Kartenbeschränkung/vorübergehende Sperrung/Entsperrung)
- Digitale E2E- und Self-Service-Aktivierung über die erweiterte PSD2-Schnittstelle
- eKYC und mobile Online-Kontoeröffnung
- mobile Autorisierung - für Transaktionen im Internet-Banking in ca. 100 Genossenschaftsbanken
- 3D-Secure-Autorisierung
- Online-Ausstellung von Debitkarten
- Google Pay / Apple Pay in der App-Bereitstellung
- Modul für aktive Herausforderungen - integriert in Garmin Connect
- Förderung körperlicher Aktivitäten in der Zeit nach der Pandemie
- Autopay - automatische Zahlungen für Autobahnen, Autowaschanlagen und Parkplätze
- BLIK-Zahlungen und P2P-Sofortüberweisungen an Mobiltelefonnummern
- Autorisierungsserver
- Abonnement-Manager
- Back-Office-Modul für Bankangestellte
- Parametrisierung der wichtigsten Funktionalitäten pro Genossenschaftsbank
- Campaign & Notification Manager
Liste der von Ailleron im Rahmen des Projekts mit der SGB Bank erbrachten Dienstleistungen:
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