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Open Banking ist eine Praxis, bei der Sie Ihre Finanzdaten mit Drittanbietern wie Anlageplattformen, Budgetierungs-Apps oder Kreditvergleichstools teilen. Dieser Ansatz hat viele Vorteile. Welche Vorteile bietet er, und was bedeutet er? die Zukunft des Open Banking aussehen?
Inhaltsübersicht
- Was ist Open Banking?
- Zu welchem Zweck wird Open Banking eingesetzt?
- Warum Open Banking die Zukunft von FinTech ist
- Die große Zukunft des Open Banking = große Benutzerfreundlichkeit
- Kann Open Banking die finanzielle Eingliederung fördern? Auf jeden Fall!
Was ist Open Banking?
Mit der Erlaubnis des Kunden kann ein Finanzinstitut Daten wie Transaktionen oder Kontostände mit Drittanbietern teilen. Dies schafft Möglichkeiten für Finanz-Apps, Anlageplattformen oder Kreditvergabedienste, um maßgeschneiderte Lösungen anzubieten.
Einfach ausgedrückt, ist Open Banking wie ein Autobahnnetz das verschiedene Finanzinstitute und Dienstleistungsanbieter miteinander verbindet.
Zu welchem Zweck wird Open Banking eingesetzt?
Eine Anwendungsprogrammierschnittstelle (API) kann für verschiedene Zwecke genutzt werden. Ein in Polen verfügbares Beispiel ist BLIKdie in die Bankkonten der Nutzer integriert ist. Es ermöglicht den Nutzern, Geldüberweisungen mit einem speziellen, zeitlich begrenzten Code zu senden.
Der erste Grund, warum Open Banking die Zukunft der Fintech-Branche ist, liegt in seiner Flexibilität und der Möglichkeit, mehrere Dienste an einem Ort zu verbinden.
Eine andere Lösung? Revolut - in der ganzen Welt bekannt. Open Banking ermöglicht der App den Zugriff auf mehrere Finanzdienstleistungen. Ist die Funktion aktiviert, ermöglicht sie den Zugriff auf Daten wie Kontoinformationen, Lastschriften, Abonnements und verfügbares Guthaben.
Warum Open Banking die Zukunft von FinTech ist
Die Zukunft des offenen Bankwesens liegt in der Flexibilität und in der Bereitstellung guter Erfahrungen für die Nutzer, und das ist der zweite Grund, es zu nutzen. Es bietet den Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen und Optionen. Es ist bequemer, denn es gibt kein Wechsel zwischen mehreren Plattformen oder manuelle Eingabe der Daten erforderlich. Außerdem ist es einfacher, die Finanzdienstleistungen auszuwählen, die am besten geeignet sind.
Der dritte Grund ist Sicherheit. Ist es sicher? Ja, natürlich. Open Banking verwendet sichere APIs und verfügt über Automatisierungsprotokolle für den Fall, dass Probleme auftreten, so dass die Kundendaten geschützt sind und nur autorisierte Dienstleister Zugriff auf die Informationen haben. Deshalb können sie gute Erfahrungen machen. Personalisierung ist etwas, das die Menschen heutzutage erwarten. Durch die Verwendung von gesammelten Daten ist es möglich, personalisierte Dienste und Empfehlungen zu erstellen.
Die große Zukunft des Open Banking = große Benutzerfreundlichkeit
Der vierte Grund ist die Benutzerfreundlichkeit und Zugänglichkeit. Jeff Bezos ist einer der reichsten Unternehmer der Welt, weil seine Priorität darin bestand, die Nutzererfahrung so gut wie möglich zu gestalten. Die Zukunft des offenen Bankwesens hat also noch viel Potenzial. Wie lässt sie sich verwirklichen? Zum Beispiel, indem man über einen einzigen Dienst Zugang zu verschiedenen Konten erhält. Wer Konten bei mehreren Banken hat, muss zwischen ihnen wechseln. Open Banking kann sich auch positiv auf die Qualität der Finanzdienstleistungen auswirken, da es den Wettbewerb erhöht.
Einfacher, billiger und sofortiger Geldtransfer ist ein entscheidender Faktor. Und das bietet die Revolut-App bereits. Letztes Jahr war sie die am häufigsten heruntergeladene Banking-App in Frankreich und hat jetzt über 60 Millionen Privatkunden weltweit. Und das nicht ohne Grund. Geld überweisen ist in der App so einfach wie das Senden einer Nachricht.
Benutzerfreundlichkeit ist eine Sache, aber eine andere ist der einfache Einstieg. Mit Open Banking müssen die Nutzer keine langen Formulare mehr ausfüllen oder komplizierte Anmeldeverfahren durchlaufen. Der gemeinsame Zugriff auf ihr Hauptbankkonto reicht aus, um einen neuen Dienst sofort zu nutzen.
Kann Open Banking die finanzielle Eingliederung fördern? Auf jeden Fall!
Open Banking erleichtert den Zugang zu grundlegenden Dienstleistungen wie Konten, Zahlungen oder Kreditwürdigkeitsprüfung für Menschen, die bisher vom Finanzsystem ausgeschlossen waren, wie z. B. Nicht- oder Wenigbanker. Indem sie den Nutzern die Möglichkeit geben, auch ohne herkömmliche Unterlagen sicher Daten auszutauschen, können sie mit dem Aufbau einer Finanzhistorie beginnen, Mikrokredite beantragen oder Budgetierungswerkzeuge nutzen.
Wie in der Mastercard-Bericht "Zielgerichtet und gewinnbringend: Finanzielle Eingliederung durch Open Banking auf der ganzen Welt"Bei der Zukunft des Open Banking geht es nicht nur um Innovation und Wettbewerb. Es geht auch darum, einen gerechteren und umfassenderen Zugang zu Finanzdienstleistungen für alle zu schaffen. Die Zukunft des Open Banking wird davon abhängen, wie gut es diejenigen unterstützt, die den Zugang am meisten brauchen.
Quellen:
https://go.mastercardservices.com/mastercard_financial_inclusion_via_open_banking_around_the_world
https://www.mastercard.com/news/perspectives/2024/open-banking-101/ https://ailleron.com/insights/open-banking-solutions/
https://www.theuxda.com/blog/open-banking-revolution-will-take-ux-to-forefront
