Trends im digitalen Banking und die Zukunft des Bankwesens

Das Bankwesen ist einer der Bereiche, die am meisten vom technologischen Fortschritt profitieren. Künstliche Intelligenz und ihre Anwendungen haben erhebliche Auswirkungen auf die Art und Weise, wie Banken ihre Dienstleistungen anbieten. Dies sind jedoch nicht die einzigen Richtungen für die Entwicklung des digitalen Bankwesens. Dieser Artikel befasst sich mit den neuesten Trends im digitalen Banking sowie mit den Entwicklungen und Lösungen von Ailleron. 

• Zukunftstrends im digitalen Banking
• Die Zukunft des digitalen Bankings - KI und maschinelles Lernen
• Digitale Trends im Bankwesen - Fernkommunikation mit dem Kunden
• Die Zukunft des mobilen Bankings mit Ailleron
• Zusammenfassung
• FAQ:

Zukunftstrends im digitalen Banking

Fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und Big-Data-Verarbeitung revolutionieren nicht nur die Art und Weise, wie Banken Transaktionen abwickeln, sondern wirken sich auch auf die Sicherheit und den Schutz unserer Daten aus. Im Zeitalter der digitalen Transformation wird der Schutz von Informationen zu einer Priorität, und die Finanzinstitute investieren in immer mehr neue Lösungen, um den Kunden die bestmöglichen Produkte und Dienstleistungen zu bieten. Zum Beispiel, Personalisierung im Bankwesen ist nicht nur ein Trend, sondern eine Notwendigkeit, die es Ihnen ermöglicht, tiefere Beziehungen aufzubauen und die Servicezufriedenheit zu erhöhen. Die Mobilität der Banken, d. h. die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen überall und jederzeit in Anspruch zu nehmen, wird zu einem Standard, den die Banken erfüllen müssen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.Künstliche Intelligenz ist ein Durchbruch für das Bankwesen (und nicht nur dort). Als Instrument zur Unterstützung der operativen Effizienz von Banken eröffnet es neue Perspektiven für die Personalisierung von Dienstleistungen und das Risikomanagement. Die Einführung von KI in den Bankalltag ist ein Meilenstein die die gesamte Branche revolutionieren können. Bevor wir uns jedoch die neuesten Lösungen von Ailleron genauer ansehen, sollten wir uns mit zwei äußerst wichtigen allgemeinen Themen beschäftigen: Sicherheit und Personalisierung von Bankdienstleistungen. Auch wenn sich die Technologien in einer Weise weiterentwickeln, die sich nur schwer genau vorhersagen lässt, werden diese Aspekte für die Zukunft des Online-Bankings zweifelsohne entscheidend bleiben.

Sicherheit und Datenschutz

Aufgrund der wachsenden Zahl von Bedrohungen im Cyberspace ist die Datensicherheit zu einem grundlegenden Element der Strategie jeder im digitalen Raum tätigen Bank geworden. Die Finanzinstitute investieren massiv in fortschrittliche Sicherheitssysteme, um die persönlichen und finanziellen Daten ihrer Kunden zu schützen. Die Einführung einer Zwei-Faktor-Verifizierung, einer mehrstufigen Datenverschlüsselung und einer kontinuierlichen Transaktionsüberwachung sind nur einige der Maßnahmen, die ein Höchstmaß an Schutz gewährleisten. Darüber hinaus entwickeln die Banken Schulungsprogramme für ihre Kunden, um das Bewusstsein für digitale Sicherheit zu schärfen.

Personalisierung - die Zukunft des digitalen Bankings

Die Personalisierung von Bankdienstleistungen ist eine Strategie, die das Gesicht des modernen Bankwesens verändert. Dank fortschrittlicher Algorithmen und Big-Data-Analysen können die Banken ihre Produkte und Dienstleistungen an die individuellen Bedürfnisse der Kunden anpassen. Dieser Ansatz führt zu einer höheren Loyalität und Zufriedenheit, da die Kunden Angebote erhalten, die für sie am vorteilhaftesten und auf ihre persönliche finanzielle Situation zugeschnitten sind. Der Vorteil der Personalisierung liegt auch in der Möglichkeit, schnell auf die sich ändernden Lebensumstände der Kunden zu reagieren, was eine flexible Anpassung des Bankangebots ermöglicht.

Die Zukunft des digitalen Bankings - KI und maschinelles Lernen

Der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) im Bankensektor verändert die Art und Weise, wie Finanzinstitute ihre Kunden bedienen, erheblich. KI beeinflusst die Effizienz von Bankdienstleistungen durch:

• Prozessautomatisierung - KI ermöglicht die Automatisierung von Routineaufgaben wie Datenüberprüfung oder Transaktionsanalyse, wodurch der Zeitaufwand für die Kundenbetreuung und die Möglichkeit menschlicher Fehler verringert werden.
• Personalisierung anbieten - Algorithmen des maschinellen Lernens können die Transaktionshistorie und das Kundenverhalten analysieren, so dass Produkte und Dienstleistungen an die individuellen Bedürfnisse der Nutzer angepasst werden können.
• Aufdeckung von Betrug - KI-Systeme sind unglaublich effektiv bei der Erkennung verdächtiger Transaktionsmuster, ermöglichen eine schnelle Reaktion und minimieren das Risiko finanzieller Verluste sowohl für die Bank als auch für die Kunden.
• Virtuelle Assistenten und Chatbots - KI unterstützt den Kundenservice durch intelligente Chatbots, die in Echtzeit auf Kundenanfragen antworten können, was das Nutzererlebnis deutlich verbessert.
• Optimierung von Kreditentscheidungen - Der Einsatz von KI zur Analyse der Kreditwürdigkeit ermöglicht eine präzisere und schnellere Entscheidungsfindung.
• Doch nicht nur die künstliche Intelligenz wird die neue Trends im Online-Banking. Eine große Herausforderung ist die ständig wachsende Menge an Daten, die von den Banken gesammelt, analysiert und so weit wie möglich für ihre Tätigkeit genutzt werden. Diese Aufgabe ist mit Modellen wie der Customer Data Platform bereits gut gelöst. Aus diesem Grund skizzieren wir auch diesen Aspekt, der sich in den kommenden Jahren zweifellos dynamisch entwickeln wird.

Plattform für Kundeninformationen

Kundendaten, zu denen die persönlichen Daten der Kunden, die Transaktionshistorie, die finanziellen Gewohnheiten und viele andere Elemente gehören, stellen ein riesiges, aber oft ungenutztes Potenzial dar. Um dies zu ändern, werden Tools wie das Plattform für Kundeninformationen (CDP) wurden entwickelt große Datenmengen zu verwalten. Sein Hauptvorteil ist die Fähigkeit, solche Informationen kontinuierlich für die objektive Optimierung von Prozessen und die Verbesserung der Qualität des Kundenservices zu nutzen. CDP ermöglicht die Erstellung von Kundenprofilen auf der Grundlage der gesammelten Informationen - demografische Daten und individuelle Verhaltensweisen. So bietet es einen besseren Zugang zu Informationen über Kunden und ermöglicht die Erstellung besonders effektiver, personalisierter Werbung und relevanterer Nachrichten.Mit CDP erhalten Sie eine individuelle 360-Grad-Sicht auf den Kunden und eine Datenvisualisierung. Dies ist ein idealer Weg, um das Verhalten und die Erwartungen der Kunden zu verstehen und sich so an ihre Vorlieben anzupassen. Darüber hinaus sammelt CDP Kundendaten aus verschiedenen Quellen - sowohl intern als auch extern - in Echtzeit, so dass die Sicht des Kunden immer auf dem neuesten Stand ist.

Durchführen von Analysen

Die schnelle und komplexe die von AI durchgeführte Analyse ist sicherlich die Zukunft des digitalen Bankings. Im Rahmen der KI-Banking-Lösung von Ailleron ist diese Zukunftsvision jedoch bereits zu einem großen Teil vorhanden. Künstliche Intelligenz analysiert laufend die Aktivitäten der Kunden (z.B. für welche Produkte sie sich interessieren) und kann ihnen so die besten Optionen für Upselling und Cross-Selling anbieten.Upselling ermöglicht es dem Kunden, ein ähnliches Produkt wie das, an dem er interessiert ist, aber in einer erweiterten Version zu wählen. Beim Cross-Selling erhält der Kunde zusätzliche Optionen, die das ausgewählte Hauptprodukt ergänzen. Auf diese Weise können Sie den Gewinn steigern und die Kunden mit den von Ihrer Bank angebotenen Dienstleistungen zufriedener machen.

Prozessautomatisierung

Einige sich wiederholende Prozesse können durch ihre Automatisierung stark vereinfacht und damit beschleunigt werden. Auf diese Weise entfällt die Notwendigkeit einer langwierigen, wiederholten Anwendung ähnlicher Verfahren. Künstliche Intelligenz kann solche Aufgaben bereits vom Menschen übernehmen und sie mit ähnlicher Genauigkeit, aber um ein Vielfaches schneller erfüllen. Ob es sich um Analysen, wiederkehrende Zahlungen oder die Überprüfung eingehender Dokumente handelt, KI kann schnell ein bestimmtes Handlungsschema erlernen. Das Ergebnis ist eine erhebliche Zeitersparnis und ein geringerer Prozentsatz an Fehlern, die bei Routineaufgaben gemacht werden.

Kundenservice in Echtzeit

Kunden können auch dann Fragen und Anliegen haben, wenn kein Berater verfügbar ist, z. B. am Abend oder am frühen Morgen. Die Antwort auf dieses Problem kann auch sein künstliche Intelligenz, die über einen Chatbot 24 Stunden am Tag und 7 Tage die Woche einen Echtzeit-Kundendienst bietet. Obwohl diese Lösung schon seit einiger Zeit Standard ist, setzt Ailleron Trends mit innovativen Tools wie Generativer AI-Prompter im Bankensektor. Es handelt sich um einen fortschrittlichen virtuellen Assistenten, der die natürliche menschliche Sprache versteht und verwendet. Auf diese Weise bietet er dem Kunden eine individuell zugeschnittene Finanzberatung auf der Grundlage der Analyse seines Verhaltens.

Ailleron AI Banking

Mit Ailleron können Sie die wichtigsten und hilfreichsten Lösungen Ihrer Bank ganz einfach mit dem Ailleron AI Banking Modul anpassen. Es besteht aus der bereits erwähnten Automatisierung, dem laufenden Kundendienst und anderen Komponenten, die die Datenerfassung und -nutzung unterstützen, um höhere Umsätze und Kundenzufriedenheit zu gewährleisten.Ailleron AI Banking vereint die neuesten Entwicklungen im KI-gestützten Bankwesen und bietet umfassende Unterstützung bei der Entscheidungsfindung und Prozessautomatisierung. Kurz gesagt, es bündelt alle Möglichkeiten, die KI für den Bankensektor bietet, an einem Ort. Dies ermöglicht den bequemen Einsatz spezifischer Lösungen je nach den Bedürfnissen der Bank.

Digitale Trends im Bankwesen - Fernkommunikation mit dem Kunden

Der Bankensektor reagiert dynamisch auf die sich ändernden Bedürfnisse der Kunden und konzentriert sich dabei auf die Mobilität und die Verfügbarkeit von Dienstleistungen. Durch die Entwicklung mobiler Technologien wird das Bankgeschäft immer intuitiver und an die individuellen Vorlieben der Nutzer angepasst. Mit mobilen Anwendungen können die Kunden ihre Finanzen überall und jederzeit verwalten, was der Schlüssel zum Aufbau einer positiven Kundenerfahrung ist. Die zunehmende Beliebtheit kontaktloser Zahlungen und die Entwicklung mobiler Zahlungssysteme und biometrischer Verfahren, die die Transaktionssicherheit erhöhen, sind nur einige der Aspekte, die die Entwicklung des Bankwesens hin zur vollständigen Mobilität belegen. Um diesen Herausforderungen zu begegnen, investieren die Banken in die Entwicklung digitaler Plattformen, die nicht nur funktional, sondern auch maximal vereinfacht und auf die Bedürfnisse der Nutzer zugeschnitten sind.

Eine Plattform für Remote-Kundenservice und -Verkauf

Heutzutage ist es nicht nur wichtig, einen effizienten Kundenservice zu bieten - es ist ebenso wichtig, dies in der Form zu tun, die für den Kunden am bequemsten ist, und, wann immer möglich, rund um die Uhr. Aus diesem Grund sind Plattformen wie LiveBank geschaffen: Sie ermöglichen einen Fernkundendienst, d. h. der Kunde muss nicht in eine der Filialen kommen, um ein Problem zu lösen oder einen neuen Vertrag abzuschließen. LiveBank hat auch ein neues Tool eingeführt, den KI-Assistenten, der den Kunden eine effizientere, auf ihre Präferenzen zugeschnittene Kommunikation ermöglicht. Antwortvorlagen mit wählbarem Nachrichtenton und zusätzliche wertvolle Informationen über den Kunden, die immer zur Hand sind, sind nur einige der Möglichkeiten des AI-Assistenten.Komponenten wie Ailleron Appointment Managersind dagegen eine Lösung, die die Verwaltung von Kundengesprächen erheblich erleichtert - ob online, intern oder in einem Hybridmodell.

Moderne Formen der Fernauthentifizierung

Die Fernauthentifizierung muss den Sicherheitsstandards entsprechen und gleichzeitig schnell und intuitiv zu bedienen sein. Ein gutes Beispiel ist eKYC - ein Tool, das die Fernüberprüfung von Kundenidentitäten unter Verwendung automatisierter, bewährter Algorithmen ermöglicht. Dies ist definitiv eine der aufregendsten Trends im digitalen Bankwesenda es ein hohes Maß an Sicherheit mit hohem Nutzungskomfort verbindet. Der Kunde muss sich nicht mehr der üblichen Identitätsprüfung unterziehen, und es sind auch keine zusätzlichen Apps erforderlich. Der Gesichtsscan mit der in das Smartphone eingebauten Kamera ist schnell, effektiv und, was ebenfalls wichtig ist, überall und jederzeit einsetzbar.

Schaffung eines ansprechenden Kommunikationspfads mit dem Kunden

Die Nutzung von Analysen, die von Lösungen wie Customer Data Platform durchgeführt werden, ermöglicht es, die Art der Kommunikation an die Vorlieben der Kunden anzupassen und ihnen neue Angebote genau dann zu machen, wenn sie sie am meisten brauchen. Moderne Methoden erlauben es uns, die Customer Journey zu analysieren und sie mit attraktiven und überzeugenden Inhalten zu erreichen.

Trends im Internet-Banking - Cybersicherheit

Cybersicherheit ist heutzutage eines der am häufigsten diskutierten Themen. Ailleron entwickelt eine Reihe von Lösungen in diesem Bereich: Sie unterstützen Sicherheits-, Risiko-, AML-, Betrugsmanagement- und Compliance-Experten. Mithilfe von maschinellem Lernen ist künstliche Intelligenz in der Lage, verdächtige Transaktionen zu erkennen, was eine schnelle Reaktion ermöglicht und Betrug verhindert. Auf diese Weise können Sie unnötige Verluste vermeiden und gewinnen in den Augen der Kunden, die sich auf ihr Geld verlassen können.

Die Zukunft des mobilen Bankings mit Ailleron

Die Zukunft des Mobile Banking ist gekennzeichnet durch eine noch stärkere Personalisierung des Kundenerlebnisses, den Zugang zu Dienstleistungen immer und überall und einen erweiterten Sicherheitsstandard. Bei Ailleron haben wir viele Lösungen entwickelt, die die bestehenden Möglichkeiten im digitalen Banking erweitern und neue Wege ebnen. Wir sind stolz darauf, ergänzende Tools anbieten zu können, die die neuesten Technologien nutzen. Unter ihnen möchten wir besonders auf Folgendes hinweisen:

• AI Banking - ein personalisiertes Toolset zur Optimierung einer breiten Palette von Bankaktivitäten;
• Ailleron Customer Data Platform (CDP) - eine Lösung, die die Nutzung umfangreicher Datensätze zur Erstellung eines detaillierten Kundenprofils ermöglicht;
• eKYC - Modul zur Fernüberprüfung der Identität für noch mehr Komfort und Sicherheit;
• LiveBank - eine Plattform für Omnichannel-Kundenservice aus der Ferne, unterstützt durch künstliche Intelligenz;
• Campaign & Notification Manager - eine Komponente, mit der Sie Meetings in jeder Form einfach verwalten können.

Zusammenfassung

Vieles deutet darauf hin, dass die Gegenwart und Zukunft des digitalen Bankwesens vor allem von der Entwicklung der künstlichen Intelligenz abhängen wird. Dennoch lohnt es sich, auch die anderen oben genannten Technologien im Auge zu behalten. Wir bei Ailleron gestalten jeden Tag die Zukunft des digitalen Bankings und freuen uns, Ihnen dabei zu helfen, Ihrer Bank die Flügel zu verleihen!

FAQ:

1. 1. Was sind die größten Herausforderungen bei der Gewährleistung der Sicherheit im digitalen Bankwesen?

Die größten Herausforderungen sind der Schutz vor Cyberangriffen, die Gewährleistung der Sicherheit von Kundendaten und die ständige Aktualisierung der Systeme, um neuen Bedrohungen zu begegnen. Außerdem müssen die Banken ihre Kunden darüber aufklären, wie sie digitale Dienste sicher nutzen können.

2. 2. Wie können Banken KI nutzen, um das Angebot für Kunden zu personalisieren?

Banken können KI nutzen, um Transaktionsdaten und Kundenverhalten zu analysieren, um personalisierte Empfehlungen für Produkte und Dienstleistungen zu erstellen und die Marketingkommunikation anzupassen. KI kann auch dabei helfen, Kundenpfade auf Websites und in mobilen Apps zu optimieren.

3. 3. Was sind die erwarteten Trends im digitalen Bankwesen für die nächsten Jahre?

Die Zukunft des digitalen Bankwesens wird sicherlich eine weitere Entwicklung und breitere Nutzung von KI bedeuten. Auch wenn es schwierig ist, die Entwicklung der Technologie in der nahen Zukunft vorherzusagen, werden die nächsten Jahre im digitalen Banking zweifellos eine Hyper-Personalisierung, ein Höchstmaß an Sicherheit und eine allgegenwärtige Mobilität mit sich bringen.