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Was ist Open Banking? Dies ist die Praxis, Ihre Finanzdaten mit Drittunternehmen zu teilen. Diese bieten digitale Lösungen an, die Ihnen helfen, die Leistung Ihrer Mitarbeiter zu steigern, bessere Kundenerlebnisse zu schaffen und die Datenverarbeitung zu verbessern. In diesem Artikel nehmen wir das Thema genauer unter die Lupe. Wir laden Sie ein, weiterzulesen!
Inhaltsübersicht
- Was ist Open Banking?
- AI & Open Banking Lösungen
- Die Zukunft von Open-Banking-Lösungen in Kombination mit KI
- Das Mitnehmen
Was ist Open Banking?
Open Banking bezieht sich auf das System, bei dem Sie (als Finanzinstitut) Ihre Daten Drittanbietern (TPPs) zugänglich machen. Dazu können andere Banken, Zahlungsorganisationen und Fintech-Unternehmen gehören. Die Idee dahinter ist einfach: Die TPPs bieten Ihren Kunden auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Daten zusätzliche Dienstleistungen, Funktionalitäten oder technische Lösungen an.
Die Daten werden über APIs ausgetauscht und können für verschiedene Zwecke verwendet werden. Zum Beispiel:
- BLIK-BLIK ist in Polen verfügbar und ermöglicht es den Nutzern, damit zu bezahlen (durch Angabe eines speziellen, zeitlich begrenzten Codes) oder Geldüberweisungen an andere Personen zu senden (durch Angabe ihrer Telefonnummern). Obwohl es sich um eine Lösung eines Drittanbieters handelt, ist sie in das eigene Bankkonto integriert.
- Revolut-Revolut nutzt Open Banking für den Zugriff auf mehrere Geld-Apps. Wenn der Nutzer diese Funktion aktiviert, sind alle seine Kontoinformationen, Lastschriften, Abonnements und Geld in der Revolut-App sichtbar.
AI & Open Banking Lösungen
Wie lassen sich offene Banklösungen mit künstlicher Intelligenz kombinieren? Sie sind für beide Seiten von Vorteil.
Sie können Folgendes erreichen viel mit Künstliche Intelligenz im Bankwesen. Dazu brauchen Sie jedoch Daten. Woher soll man sie bekommen? Genau - von anderen Finanzorganisationen.
- Aus der Sicht eines TPP bieten offene Banklösungen das notwendige Lehrmaterial für ihre KI-Modelle, um die Sicherheit, Effizienz und Effektivität ihrer Lösungen zu verbessern.
- Aus Sicht einer Bank ermöglicht dies die Nutzung bereits bestehender, gut entwickelter KI-Modelle, die von anderen Unternehmen im Finanzbereich erstellt wurden.
Das Ergebnis ist, Lösungen, die eine offene Bankinfrastruktur und künstliche Intelligenz kombinieren, sind oft deutlich besser als solche, die mit lokal erworbenen Informationen entwickelt wurden da sie auf mehr Daten zurückgreifen können. Und eine bessere Endkomponente liegt sowohl im Interesse der Anbieter (die aus ihren Kunden Kapital schlagen können) als auch im Interesse der Empfänger (die von einem qualitativ besseren System profitieren).
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Die Zukunft von Open-Banking-Lösungen in Kombination mit KI
Die Nutzung offener Bankplattformen und künstlicher Intelligenz erweist sich zwar als äußerst vorteilhaft, doch gibt es auch einige Bedenken hinsichtlich der Zukunft dieser Kombination. Dies liegt vor allem an der Ethik und Sicherheit solcher Lösungen.
Derzeit, die Nutzung von Kundendaten und KI ist bereits geregeltIn der EU wird dies beispielsweise durch die Datenschutz-Grundverordnung (GDPR) geregelt, während die PSD2 die Regeln für die Umsetzung einer offenen Bankinfrastruktur festlegt. Daher besteht das potenzielle Risiko, dass sich diese Gesetze ändern und das Ausmaß, in dem KI von offenen Bankplattformen profitieren kann, verändert wird. Dennoch ist es höchst unwahrscheinlich, dass die gemeinsame Nutzung dieser beiden Technologien verboten wird, so dass es keinen Grund zur Sorge gibt.
Das Mitnehmen
Was ist Open Banking, und wie profitiert es von KI? Ersteres ist der Ansatz für das Bankwesen, bei dem Organisationen ihre Daten mit anderen Finanzunternehmen teilen können. Letztere sind in der Lage, alle von verschiedenen Banken bereitgestellten Daten zu analysieren, um viel bessere Systeme zu schaffen. Es handelt sich um eine für beide Seiten vorteilhafte Synergie, die das Bankwesen auf eine völlig neue Ebene hebt.
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