Die polnische Leasing-Branche ist heute eine der modernsten in Europa. In kurzer Zeit sind wir zu einem Land geworden, das nicht nur auf die besten Praktiken des globalen Finanzsektors zurückgreift, sondern vor allem in der Lage ist, diese zu gestalten und den Kurs der Entwicklung zu bestimmen. Der Jahreswechsel 2021/2022 ist eine ideale Gelegenheit, sich über die kommenden Trends im E-Leasing zu informieren - was werden die treibenden Kräfte der Branche in diesem Jahr sein?

Die durchschnittliche jährliche Wachstumsrate des inländischen Leasingsektors lag im Zeitraum 1995-2021 bei 19%, womit Polen in Europa den 6ten Platz einnimmt*. Der polnische Leasingmarkt hat bereits einen Wert von über 84 Mrd. PLN und bietet vielversprechende Perspektiven für die kommenden Jahre. Heute entfallen über 55% des Leasingmarktes auf Kleinstunternehmen, d.h. auf Kunden mit einem Umsatz von bis zu 5 Mio. PLN, von denen die meisten aus beliebten Einzelunternehmen bestehen*.

"Die Branche wird definitiv neue Höhen erreichen. Obwohl wir die Ergebnisse für 2021 noch nicht zusammengefasst haben, ist bereits jetzt klar, dass dieses Jahr nicht nur eine Korrektur (-10%) für das schwächere Jahr 2020 darstellte, sondern uns auch glauben lässt, dass sich der Gesamttrend der Branche wieder im Aufwärtstrend befindet. Es scheint, dass die tiefgreifenden Veränderungen im regulatorischen Umfeld in Bezug auf die Steuerpolitik keine wesentlichen Auswirkungen auf das anhaltende Interesse der Kunden an dieser Form der Finanzierung haben werden, so dass ein erheblicher Absatz zu erwarten ist", betont Paweł Krasuski, LeaseTech Executive Sales Director in Ailleron.

"Vor uns liegt ein weiteres Jahr voller Herausforderungen im Bereich der Unterstützung von Leasinggesellschaften bei der Automatisierung ihrer Vertriebs- und Kundendienstprozesse. Bei Ailleron arbeiten wir ständig an Lösungen, die dies ermöglichen - zu Beginn dieses Jahres konzentrieren wir uns auf das Portal für potenzielle Kunden, eine Selbstbedienungsplattform, die es Leasingunternehmen ermöglicht, Angebote im Online-Kanal anzubieten und gleichzeitig potenziellen Kunden einen vollständigen Fernfinanzierungsprozess für ihre Käufe zu ermöglichen", fügt Paweł Krasuski hinzu.

Die Polen leasen am ehesten Autos, aber auch Maschinen (und andere Geräte, insbesondere IT-Hardware im Zeitalter der Telearbeit) sowie... Immobilien werden immer beliebter. Wir leasen auch eher ungewöhnliche Produkte, die an sich nicht mit Leasing in Verbindung gebracht werden, wie Fahrräder oder Elektroroller.

#1 e-sign, d.h. eine qualifizierte elektronische Signatur

Nach polnischem Recht ist eine qualifizierte elektronische Signatur einer handschriftlichen Unterschrift gleichwertig, d. h. sie kann bei der Ausführung einer Vereinbarung in Papier- oder Schriftform verwendet werden. Die elektronische Unterschrift ist sicher, verschlüsselt und bietet einen beispiellosen Komfort bei der Verwaltung von Dokumenten. Wenn eine qualifizierte Signatur verwendet wird, wird anstelle einer möglichen handschriftlichen Unterschrift eine Nachricht mit Daten zur Überprüfung angezeigt. Im Jahr 2022 werden moderne E-Leasing-Produkte die technologischen Vorteile, die diese Technologie bietet, noch stärker nutzen. Künftige Vorschriften in diesem Bereich werden es auch ermöglichen, Leasingverträge mit einer einfachen elektronischen Unterschrift zu unterzeichnen, was dazu führen wird, dass diese Dienstleistung viel häufiger in Anspruch genommen wird. Sowohl Leasingunternehmen als auch IT-Dienstleister müssen daher bereit sein, diese Lösung auf effiziente Weise bereitzustellen.

#2 eKYC und eID, d.h. Instrumente zur Identifizierung

eKYC, oder Electronic Know Your Customer oder Electronic Know Your Client, ist eine Technologie, die eine Person durch spezielle biometrische Formen der Datenauthentifizierung identifiziert. eIDs oder elektronische Identifikationssysteme wie der mojeID-Dienst sind Instrumente zur Fernidentitätsbestätigung. Sie können sowohl in der Online-Kommunikation mit der öffentlichen Verwaltung als auch bei der Nutzung kommerzieller elektronischer Dienste, z. B. im Bankwesen oder im Gesundheitswesen, eingesetzt werden. Das Potenzial elektronischer Identifizierungsdienste ist enorm - eKYC und eID sind es bereits und werden bei der Gestaltung von Leasingdiensten, die heute nicht nur bequem und intuitiv, sondern vor allem sicher sein müssen, noch eifriger genutzt werden. Die eKYC-Prozesse stellen die Banken und Institute vor viele Herausforderungen, aber ihre reibungslose Umsetzung wird einen großen Einfluss auf die Beschleunigung der Kundenüberprüfung und damit auf die Verringerung der Zahl der abgebrochenen Transaktionen haben.

#3 Sharing Economy

Die gemeinsame Nutzung von Ressourcen, d. h. die Möglichkeit der vorübergehenden Vermietung von nicht mehr benötigten Gegenständen, die nicht mehr gebraucht werden, ist ein echter Hit auf dem Markt. Die Sharing Economy ist heute praktisch überall präsent: Wir haben Unterkünfte (Airbnb), Autos (Trafficar), Verkäufe (OLX oder Allegro) und sogar die Untervermietung und gemeinsame Nutzung von Waren und Dienstleistungen. Die Sharing Economy hält auch immer mehr Einzug in die Leasingbranche - wir leasen lieber als zu kaufen. 2022 wird also das Jahr des Teilens sein, und wer diese Art von Lösung kurzfristig in sein Finanzportfolio aufnehmen will, wird viel Geld verdienen.

#4 Maschinelles Lernen, d.h. ein paar Worte über selbstlernende Systeme

Maschinelles Lernen ist eine Technologie, die sich sehr schnell ausbreitet und inzwischen überall angekommen ist: von Suchmaschinen und E-Mail-Spamfiltern bis hin zu Empfehlungssystemen in Streaming-Plattformen oder der Autokorrektur in Ihrem Smartphone. Wie funktioniert es? Maschinelles Lernen ist nichts anderes als ein Teil der künstlichen Intelligenz (künstliche Intelligenz), die durch Interaktion mit Daten lernt. Dabei gilt: Je mehr Daten ein Algorithmus zur Verfügung hat, desto besser. Aus diesem Grund ist das maschinelle Lernen die Domäne aller Unternehmen, die "datengesteuert" sein und mit großen Datenmengen arbeiten wollen.

Im Finanzsektor wird das maschinelle Lernen bei verschiedenen Arten der Automatisierung eingesetzt, etwa bei Kundendienstprozessen. Es ist davon auszugehen, dass die Fintech-Branche im kommenden Jahr verstärkt Lösungen auf Basis von künstlicher Intelligenz einführen wird. Letztlich wird dies im Leasing die Prozesse der Antragstellung beschleunigen und die Kommunikation zwischen Leasinggeber und Leasingnehmer verbessern.

#5 Cybersicherheit, was bedeutet, dass Finanzprodukte sicher sein müssen

Heutzutage hat die Sicherheit von IT-Lösungen Priorität und ist sehr wichtig. Als Endkunden achten wir darauf, ob die Produkte und Anwendungen, die wir tagtäglich nutzen, hohe Standards in Bezug auf den Schutz persönlicher Daten oder die Transaktionssicherheit erfüllen. Die Finanzbranche setzt seit Jahren alles daran, ihren Kunden eine entsprechende Qualität zu garantieren - und Cyberkriminelle haben bei Banken, Leasinggesellschaften oder Versicherungen kein leichtes Leben. Im Jahr 2022 werden Produkte, die auf modernsten Sicherheitssystemen basieren und innovative Autorisierungstools nutzen, die besten finanziellen Ergebnisse erzielen.

Der Artikel wurde in Zusammenarbeit mit Fintek.pl erstellt.

*Basierend auf ZPL-Daten, Ergebnisse für 2021.

Ailleron - Die 5 größten Herausforderungen im E-Leasing für 2022. Was sich im Bereich FinTech tut

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